Aktuality

Bezpečné půjčky versus lichváři. Koho si vyberete vy?

Česko je zavalené nejrůznějšími společnostmi poskytujícími půjčky. Rozdělit je můžeme pouze na dvě skupiny. Do první náleží seriózní a féroví poskytovatelé bezpečných půjček. Druhou skupinu tvoří tzv. úvěroví predátoři a lichváři, jejichž cílem je snadný zisk. Žádná střední cesta neexistuje.

Strach z ekonomické krize pominul. Naopak v posledních letech došlo ke zlepšení ekonomické situace většiny obyvatel. Češi se nebojí utrácet a nebojí se ani půjček. Bohužel se však zadlužují nejen ti, kteří si to mohou se svými příjmy dovolit. Ne zrovna malý počet lidí nezvládá své dluhy dlouhodobě splácet a potýkají se závažnými finančními potížemi. Řešením by mohl být nový zákon o spotřebitelském úvěru, jehož cílem je posílení práv dlužníků a likvidace lichvářských firem.

“I přesto, že celkové objemy půjček rostou, mnozí dlužníci už jsou opatrnější. Mají větší přehled o tom, jaké parametry ve smlouvě sledovat a na co si dávat pozor. Jsou ale také lidé, kteří by si půjčku vůbec brát neměli, protože je jasné, že ji nedokážou ufinancovat. Přitom si ale chtějí půjčit peníze za každou cenu, takže jim o podmínky a bezpečnost úvěru vůbec nejde. Tihle lidé se nedají vzdělat. Dál budou reagovat na inzeráty lichvářů, nalepené na lampách a autobusových zastávkách,” hodnotí stávající situaci na českém trhu Zdeněk Soudný, mluvčí projektu Navigátor bezpečného úvěru.

Navigátor bezpečného úvěru. O co se jedná?

Tento projekt probíhá ve spolupráci Univerzity Karlovy a poradenské společnosti EEIP již pátým rokem. Mezi jeho činnosti patří sledování a mapování českého trhu se spotřebitelskými půjčkami, hodnocení jednotlivých poskytovatelů a možnost jejich porovnání. Hlavním cílem je zvýšení finanční gramotnosti a pomoci najít lidem bezpečnou půjčku a zároveň varovat před lichváři a jejich praktikami.

„Chceme do džungle spotřebitelských půjček přinést nástroj, který lidem umožní rychle a jednoduše zjistit, kde si opravdu nepůjčovat, a naopak jim pomůže zorientovat se mezi důvěryhodnými institucemi. Zájemci o půjčku potřebují srozumitelný žebříček sestavený právě na základě nejdůležitějších kritérií, která by měli sami zkoumat,“ uvedl garant projektu profesor Michal Mejstřík.

Za bezpečnou půjčku Navigátor považuje úvěr se srozumitelnými parametry, kde na jedné straně stojí zodpovědný poskytovatel a na straně druhé zájemce, který se s vybranou půjčkou důkladně seznámil, ověřil si kvality poskytovatele a parametry půjčky, a zároveň si je vědom možných důsledků splácení i nesplácení půjčky.

Když už si musíte půjčit, půjčte si rozumně

Nejlepší půjčka je žádná půjčka. Pokud už si však půjčku vzít musíte nebo prostě jen chcete, přemýšlejte. Existují samozřejmě půjčky potřebné až nezbytné, jako jsou například půjčky na bydlení, na auto či studium. Bohužel si však lidé stále častěji půjčují na věci, které nejsou nezbytné ani potřebné, ale lze je označit za zcela zbytečné.

Lidé se nebojí půjčit si na drahé vánoční dárky či na exotickou dovolenou. Nadšení a nové zážitky jsou však pryč za pár dnů, ale dluh vydrží až několik měsíců. Tito dlužníci však bývají nepoučitelní. Jediné, co jim může pomoci, jsou dobré zákony a postihování úvěrových podvodníků a lichvářů.

Mikropůjčky je třeba brát vážně

Velkou oblibu si získali tzv. mikropůjčky neboli rychlé půjčky do 5 000 korun. Zájem o ně za poslední pár let prudce vzrostl. “Mikropůjčky mají budoucnost. Stačí se podívat do západní Evropy. Produkt jako takový to není špatný, problém je ale v tom, že lidé půjčku do 5 000 korun neberou vážně a nejsou při jejím sjednávání opatrní. Mylně myslí, že sankce, které se vypočítávají z takhle malé částky, budou směšné. Pak jsou překvapeni, když nalétnou a za měsíc zaplatí na úrocích a poplatcích víc, než je samotná výše půjčky,” poukazuje na problém drobných půjček Zdeněk Soudný a dodává, že na trhu působí nejvýše tři společnosti, v jejichž  nabídce narazíme na mikropůjčky s rozumnými podmínkami.
 
Zbývající společnosti využívají nebo spíše zneužívají českých zákonů ve svůj prospěch. Současný zákon o spotřebitelském úvěru se na mikropůjčky do 5 000 korun nevztahuje. Jejich klienti končí s velkými dluhy či dokonce v exekučním řízení. Pomoci by mohla novela zákona. „Některé subjekty, ať už úmyslně, či nevhodně nastaveným obchodním modelem přivádějí desítky procent svých klientů do exekuce. V některých zemích mohou dokonce peníze půjčovat pouze banky, popřípadě velmi omezený okruh prověřených věřitelů. Nevidím důvod, proč v Česku by to měly být stovky či tisíce obskurních společností,“ myslí si Daniel Hůle z Člověka v tísni.

Jak poznáte férového poskytovatele půjček od lichváře? Sledujte Půjčky.cz. Zde si snadno porovnáte bezpečné půjčky a ještě se v zajímavých článcích dočtete vše o tom, jak si půjčku správně vybrat.

Štítky: lichva | lichváři | mikropůjčky online | Navigátor bezpečného úvěru | půjčky do 5000 Kč | půjčky na bydlení | půjčky na vánoční dárky | zákon o spotřebitelském úvěru

Nový zákon o spotřebitelském úvěru: Co se stalo s úvěrovými predátory?

Na konci loňského roku byl po dlouhých měsících příprav a očekávání uveden v platnost nový zákon o spotřebitelském úvěru. Jedním z cílů nového zákona byla důsledná čistka mezi nebankovními poskytovateli v důsledku přísnějších podmínek. Jaká je situace dnes? Kdo z poskytovatelů přežil a kdo nikoliv? Našli úvěroví predátoři jiné cestičky, jak okrádat lidi? Jsou půjčky bezpečnější?

Zobrazit

Chcete si vzít půjčku? Seznamte se s pojmy, které byste měli znát

Některé životní situace vyžadují finanční pomoc v podobě půjčky. Může se jednat o nutnou výměnu oken, rekonstrukci koupelny, nákup nových spotřebičů či pořízení nezbytného auta. Podobné situace spojené s náhlými výdaji vás mohou překvapit kdykoliv, a pokud řešení vyžaduje půjčku, je dobré být na ní připraven.

Zobrazit

Půjčky a mimořádné události: Jak postupovat?

Bezproblémové splácení půjčky může náhle zkomplikovat nečekaná událost v podobě nemoci, úrazu či ztráty zaměstnání. Přihodit se něco takového může kdykoliv a komukoliv, proto je lepší být na takové mimořádné životní situace dobře připravený.

Zobrazit

Jak na bezpečnou půjčku podle společnosti TOMMY STACHI, jednoho z žadatelů o licenci ČNB

V roce 2016 provedla Česká obchodní inspekce 194 kontrol u poskytovatelů a zprostředkovatelů úvěrů. Zjištěno při nich bylo 39 případů porušení zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru, a v dalších 103 případech došlo k porušení obecně závazných právních předpisů. Nejen z těchto důvodů přišla na řadu novela zákona, která ukládá nebankovním společnostem a zprostředkovatelům nebankovních úvěrů povinnost získat licenci od České národní banky, jež k činnosti opravňuje.

Zobrazit

Pět tipů, na co myslet před tím, než si vezmete půjčku

Došly vám peníze a jediným východiskem z tíživé finanční situace je pro vás půjčka? Nebo si chcete konečně koupit nové auto, ale nemáte na něj dostatečné úspory? Podívejte se na pět věcí, které byste si měli promyslet, než smlouvu o úvěru podepíšete.

Zobrazit

Pojištění schopnosti splácet: Ano či ne?

Pokud jste si někdy sjednávali úvěr či hypotéku, jistě jste se tímto typem pojištění setkali. Za určitý měsíční poplatek získáte pojistnou ochranu pro případy, kdy nebudete schopni úvěr splácet. Například z důvodu ztráty zaměstnání nebo nemoci. Jenomže sliby jsou jedna věc a realita druhá. Pojištění zdaleka není tak výhodné, jak se může zpočátku jevit.

Zobrazit

Jak koupit auto? Za hotové, na leasing i na úvěr

Způsob, jak financovat nové či ojeté auto, existuje hned několik. Použít můžeme vlastní peníze, pokud jich máme dostatek. To však nebývá obvyklé, a tak častěji volba padne na nákup auta pomocí splátek. A v tomto případě se nabízí tři možnosti - finanční a operativní leasing nebo spotřebitelský úvěr.

Zobrazit

Poctivcům ½ úroku zpět – nová akce od TOMMY STACHI pro poctivé klienty

Poskytovatel krátkodobých nebankovních půjček, společnost TOMMY STACHI s.r.o., přichází s novou akcí Poctivcům ½ úroku zpět, která Vám za řádné splácení vrátí polovinu zaplacených úroků nazpátek. Těšit se tak můžete na několikatisícové odměny. Jaké podmínky musíte pro jejich získání splnit?

Zobrazit

1 2 3 »