Aktuality

Podvodným půjčkám před výplatou zatne tipec novela

Půjčky před výplatou, tedy druh mikropůjček do několika tisíc korun, je už poměrně dlouho hojně využívaným a oblíbeným produktem, který nabízí nebankovní společnosti. Lze jimi řešit náhlé menší finanční výdaje, na které člověk není připraven, a po výplatě je rychle splatit. Nicméně právě na tomto druhu půjček poměrně snadno vydělávali podvodníci.

Ještě dnes je možné na internetu a častěji v novinové inzerci narazit na fantastické nabídky tisíců korun do deseti minut, bez ručitele, bez doložení přijmu, nikdo se na nic nebude ptát - stačí jen souhlasit s podmínkami. To je jistá cesta ke dluhům a k exekuci. Důvěřiví lidé v nouzi se nechají nalákat spoustou podvodníků - léčiteli, kartářkami, a samozřejmě lichváři.

To však již brzy změní novela, která byla před několika měsíci schválena a nabude účinnosti 1. prosince. Zaměřila se na upravení podmínek půjček a hypoték, a konečně (!) se přímo zmiňuje i o rychlých půjčkách před výplatou, které až doteď všechny novely braly jako marginální.

 

Lichvařit? S novelou to půjde těžko

Pro podvodníky je poskytování půjček výhodné. Současný zákon jim dával volnou ruku v podnikání ve finančních službách bez nutnosti adekvátního vzdělání, přehledu o aktuálním dění na trhu a nebyly po nich požadovány žádné certifikace či odborné znalosti. Stačilo vlastnit živnostenský list dveře k poskytování půjček se otevřely dokořán každému, kdo o to měl zájem.

Novela výrazným způsobem redukuje volnost v poskytování finančních služeb podnikatelům, kteří nemají dostatečnou finanční gramotnost a u kterých je očividné, že se dopouští nekalých praktik.

 

Tři nejdůležitější body novely pro rychlé půjčky

Aby novela zajistila kvalitní a důvěryhodné rychlé půjčky, udává několik nových požadavků, které musí zájemce o jejich poskytování splnit.

 

Základní kapitál, který dosud nebylo nutné složit, se vyšplhal až do výše 20 000 000 Kč. Takto vysoká částka zajišťuje schopnost zájemce poskytovat finanční služby a eliminuje desítky tisíc lichvářů, kteří nemají šanci na takovou částku vůbec dosáhnout.

Licence od České národní banky je jedním z nejdůležitějších bodů novely. Zatímco klasické banky, které zpracovávají a poskytují finance, musí vždy získat licenci ČNB, nebankovní společnosti tuto povinnost neměly (právě proto, že byly označovány jako nebankovní). Licence zaručuje jejich důvěryhodnost.

Test znalosti finančního trhu je základ, který se očekává od každého poskytovatele finančních služeb. Bohužel, ani takový základ nemuseli poskytovatelé rychlých půjček nijak dokládat. Novela požaduje splnění testu odborných znalostí v oblasti financí a vylučuje kohokoliv, kdo se v ní neorientuje.

Kromě těchto bodů je v rámci novely pro zájemce o poskytování půjček nutné dokončit středoškolské vzdělání a mimo jiné také poskytnout půjčku pouze zákazníkům, kteří ji prokazatelně budou schopni splácet. Dokonce ani tyto, na první pohled základní požadavky, nemuseli poskytovatelé půjček až doteď splňovat.

 

Konec nepřehledného chaosu?

Česká obchodní inspekce, která se zabývá kontrolou poskytovatelů nebankovních půjček, bude po vstupu novely v platnost nahrazena ČNB. "Poskytovatelé doposud podnikali na základě živnostenského zákona. Z názvu živnosti ale nelze dovodit, jaký je skutečný předmět podnikání. Zda poskytování, zprostředkování, nebo obojí. Z tohoto důvodu neexistují přesné statistické údaje o tom, kolik subjektů tyto finanční produkty v současné době poskytuje," popisuje současný stav Marek Zeman, mluvčí ČNB.

Nicméně podvodníci si vždy najdou cestu. "Po vzoru Slovenska se současní poskytovatelé budou spíše slučovat a zakládat větší akciové společnosti, aby dali dohromady kapitál dvacet milionů korun a licenci získali," tvrdí Ondřej Holoubek, mluvčí společnosti Provident.

Novela však ukázala změnu priorit na poli finančních služeb. Pro lichváře bude v podstatě vyloučeno, aby získali licenci ČNB, a po zavedení v platnost bude výsledek podrobně pozorován a vyhodnocován. Výsledná data pak povedou k dalšímu zlepšení podmínek pro poskytování půjček a tím i k bezpečí a klidu těch, kteří je potřebují.

 

Štítky: pujčka | půjčky před výplatou

Nový zákon o spotřebitelském úvěru: Co se stalo s úvěrovými predátory?

Na konci loňského roku byl po dlouhých měsících příprav a očekávání uveden v platnost nový zákon o spotřebitelském úvěru. Jedním z cílů nového zákona byla důsledná čistka mezi nebankovními poskytovateli v důsledku přísnějších podmínek. Jaká je situace dnes? Kdo z poskytovatelů přežil a kdo nikoliv? Našli úvěroví predátoři jiné cestičky, jak okrádat lidi? Jsou půjčky bezpečnější?

Zobrazit

Chcete si vzít půjčku? Seznamte se s pojmy, které byste měli znát

Některé životní situace vyžadují finanční pomoc v podobě půjčky. Může se jednat o nutnou výměnu oken, rekonstrukci koupelny, nákup nových spotřebičů či pořízení nezbytného auta. Podobné situace spojené s náhlými výdaji vás mohou překvapit kdykoliv, a pokud řešení vyžaduje půjčku, je dobré být na ní připraven.

Zobrazit

Půjčky a mimořádné události: Jak postupovat?

Bezproblémové splácení půjčky může náhle zkomplikovat nečekaná událost v podobě nemoci, úrazu či ztráty zaměstnání. Přihodit se něco takového může kdykoliv a komukoliv, proto je lepší být na takové mimořádné životní situace dobře připravený.

Zobrazit

Jak na bezpečnou půjčku podle společnosti TOMMY STACHI, jednoho z žadatelů o licenci ČNB

V roce 2016 provedla Česká obchodní inspekce 194 kontrol u poskytovatelů a zprostředkovatelů úvěrů. Zjištěno při nich bylo 39 případů porušení zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru, a v dalších 103 případech došlo k porušení obecně závazných právních předpisů. Nejen z těchto důvodů přišla na řadu novela zákona, která ukládá nebankovním společnostem a zprostředkovatelům nebankovních úvěrů povinnost získat licenci od České národní banky, jež k činnosti opravňuje.

Zobrazit

Pět tipů, na co myslet před tím, než si vezmete půjčku

Došly vám peníze a jediným východiskem z tíživé finanční situace je pro vás půjčka? Nebo si chcete konečně koupit nové auto, ale nemáte na něj dostatečné úspory? Podívejte se na pět věcí, které byste si měli promyslet, než smlouvu o úvěru podepíšete.

Zobrazit

Pojištění schopnosti splácet: Ano či ne?

Pokud jste si někdy sjednávali úvěr či hypotéku, jistě jste se tímto typem pojištění setkali. Za určitý měsíční poplatek získáte pojistnou ochranu pro případy, kdy nebudete schopni úvěr splácet. Například z důvodu ztráty zaměstnání nebo nemoci. Jenomže sliby jsou jedna věc a realita druhá. Pojištění zdaleka není tak výhodné, jak se může zpočátku jevit.

Zobrazit

Jak koupit auto? Za hotové, na leasing i na úvěr

Způsob, jak financovat nové či ojeté auto, existuje hned několik. Použít můžeme vlastní peníze, pokud jich máme dostatek. To však nebývá obvyklé, a tak častěji volba padne na nákup auta pomocí splátek. A v tomto případě se nabízí tři možnosti - finanční a operativní leasing nebo spotřebitelský úvěr.

Zobrazit

Poctivcům ½ úroku zpět – nová akce od TOMMY STACHI pro poctivé klienty

Poskytovatel krátkodobých nebankovních půjček, společnost TOMMY STACHI s.r.o., přichází s novou akcí Poctivcům ½ úroku zpět, která Vám za řádné splácení vrátí polovinu zaplacených úroků nazpátek. Těšit se tak můžete na několikatisícové odměny. Jaké podmínky musíte pro jejich získání splnit?

Zobrazit

1 2 3 »