Aktuality

Poskytovatelům půjček se blýská na horší časy

Nový zákon o spotřebitelském úvěru brzy vejde v platnost a s ním skončí zlaté časy poskytovatelům půjček. Zatímco dosud si vystačili se živnostenským listem, za pár měsíců bude moci poskytovat půjčky jen ten, kdo bude mít složenou maturitu, zkoušku ze znalosti finančního trhu a požadovaný kapitál.

Je všeobecně známo, že úroveň valné většiny poskytovatelů půjček není vysoká. Přitom na trhu působí přes 50 tisíc firem a osob, které se živí právě poskytováním nebankovních půjček! Není divu, že velké procento z nich tvoří méně solidní až nepoctivé společnosti. Smyslem nového zákona má být nejen pročištění trhu od nekalých prodejců, ale také zvýšení úrovně. Po uvedení zákona se očekává, že počty poskytovatelů půjček klesnou na pár stovek až desítek.

Poskytovatelé půjček musí prokázat znalosti z finančního trhu

„Je to velký krok vpřed. Úvěry tak nebude moci nabízet kdekdo a zajistí se jednotná úroveň znalostí napříč trhem,“ uvedl Stanislav Holeš, šéf právníků Partners. Všichni poskytovatelé půjček budou muset prokázat ukončené vzdělání maturitní zkouškou. Dále budou povinni absolvovat s pozitivním výsledkem zkoušku ze znalosti finančního trhu trvající dvě hodiny. Součástí zkoušky bude zodpovězení 60 otázek a vyřešení dvou případových studií. Zkouškou úspěšně projde pouze ten, který správně zodpoví nejméně 75 procent otázek.

„Zavedením přísné zkoušky sledujeme hlavně to, aby úvěry poskytovali jen lidé s dostatečnými odbornými znalostmi. Cílem je, aby zákazníkovi uměli srozumitelně vysvětlit, k čemu se půjčkou zavazuje, a zodpověděli mu i komplikovanější otázky,“ doplnil Martin Pros, ekonomický expert ČSSD, jenž je jedním z tvůrců nového zákona.

Nově bude kontrolou všech subjektů poskytujících půjčky pověřená Česká národní banka. Ta má také za úkol připravit 1 200 otázek a 40 případových studií. Poskytovatelé půjček se na změny pomalu začínají připravovat. Na trhu se s velkou pravděpodobností udrží především velké společnosti, které disponují dostatečným kapitálem. „U nás je v přímém kontaktu se zákazníky zhruba 3 000 pracovníků. Jakmile budeme vědět víc, začneme je na složení zkoušky připravovat,“ řekl například Ondřej Holoubek, mluvčí druhé největší nebankovní firmy Provident.

Odborníci kritizují požadavek na maturitu

O významu odborné zkoušky nikdo nepochybuje. Jinak je tomu v případě maturity. Podle některých odborníků není úspěšně sloužená maturitní zkouška zárukou skutečných schopností a znalostí. Na rozdíl od bank, které na své zaměstnance kladou větší nároky, zdaleka ne každý zaměstnanec nebankovní společnosti má totiž ukončené středoškolské vzdělání.
 
„Nemyslím, že maturita je nějaká červená čára, která by oddělovala dobrého úvěráře od špatného. Tato státní zkouška nezajistí, že klient bude upozorněn na to podstatné, co s sebou úvěr nese,“ upozorňuje David Šmejkal, ředitel Poradny při finanční tísni. Nebankovní společnosti navíc namítají, že vinou tohoto “nesmyslného” požadavku mohou o práci přijít stovky kvalitních úvěrářů.

Jaké změny náš čekají?

  • Nově se zákon bude vztahovat také na půjčky do 5 000 korun a na hypotéky.
  • Poskytovatel půjčky musí splnit tři základní požadavky: maturita, odborná zkouška ze znalosti finančního trhu a základní kapitál ve výši 20 milionů korun.
  • Poskytovatelé půjček budou povinní posoudit finanční bonitu každého žadatele o půjčku bez výjimky.
  • Zákon snižuje penále a smluvní pokuty a stanovuje jejich maximální limity.
  • Předčasné splacení hypotéky bude levnější a v některých případech dokonce zdarma.
  • Banky budou povinny podávat opravdu přehledné informace o úvěrech.

TIP: Chcete vědět o chystaných změnách a novinek zavčasu? Sledujte Úspory.cz, kde vám pravidelně přinášíme informace, které byste měli vědět. Zároveň máte možnost si porovnat půjčky od ověřených poskytovatelů a sjednat si půjčku on-line.

Štítky: maturita | nebankovní půjčky | poskytovatelé půjček | srovnání půjček | zákon o spotřebitelském úvěru | zkouška ze znalosti finančního trhu

Do péče o psy a kočky je třeba zahrnout i zdravotní péči v případě nemoci či úrazu. Taková operace spolu s dalšími náklady na léčbu však může vyšplhat i na desetitisíce korun. Z čeho ji majitelé domácích mazlíčků zaplatí? Má smysl si vzít půjčku nebo existuje jiné lepší řešení, například pojištění?

Zobrazit

Poskytovatelé úvěrů si na základě informací z registrů dlužníků snadno ověří úvěruschopnost nových žadatelů. Půjčku by správně měli poskytnout jen těm, kteří ji prokazatelně zvládnou splácet. Žadatele zase registry chrání před lehkomyslným jednáním a nekontrolovaným předlužením. Jak přesně fungují?

Zobrazit

Půjčka představuje možnost, jak rychle získat prostředky na cokoliv, zároveň se však jedná o závazek, který jste povinni vrátit za sjednaných podmínek. O tom, na kolik vás splácení úvěru zatíží, rozhodne už váš přístup k výběru půjčky. Jaký postup lze považovat za zodpovědný a bezpečný?

Zobrazit

Odborníci přes osobní finance před rychlými půjčkami spíše varují. Rychlé vyřízení totiž bývá cenou za méně výhodné podmínky. Najde se ale několik situací, s jejichž řešením vám tento typ půjčky může pomoci. Platí to ale pouze v případě, že striktně dodržíte zásady bezpečného půjčování.

Zobrazit

Vzít si úvěr nutně neznamená spadnout do dluhového kolotoče. Stačí se k otázce výběru půjčky postavit zodpovědně a neponechávat ho náhodě. Proč by součástí správného výběru mělo být srovnání více půjček mezi sebou?

Zobrazit

Bonus za řádné splácení půjčky začala jako první nabízet Air Bank v roce 2012. Brzy se přidaly i některé další banky. Klienti mohli získat finanční odměnu či jiné benefity jenom za to, že budou sjednané půjčky splácet dle dohodnutých podmínek. Jak je to s odměnou za včasné splácení o 11 let později?

Zobrazit

Podstatná většina českých domácností považuje půjčky na dovolenou za špatný důvod, proč se zadlužit. Cíl i náplň dovolené raději přizpůsobí tomu, co si jsou schopni zaplatit z vlastních úspor. Proč se půjčky na dovolenou obecně nedoporučují?

Zobrazit

Lichva se od nepaměti používá pro označení půjčování peněz za nepřiměřeně vysoký úrok. Abyste při výběru půjčky neskončili na mizině a s nesplatitelnými dluhy na krku navíc, naučte se lichvu a podvodné půjčky odhalit včas.

Zobrazit
Všechny aktuality