Svět půjček: Vše o pojištění schopnosti splácet
článek byl přidán: 30.09.2015
Vzít si půjčku sebou nese určitá rizika. Jednou z největších hrozeb je ztráta schopnosti splácet půjčku a hrozba exekuce. Způsobem, jak toto riziko lze dopředu jednoduše eliminovat, je právě pojištění schopnosti splácet. Samozřejmé i toto pojištění má své výhody a nevýhody. Podívejme se na ně.
Pojištění schopnosti splácet nabízí banky automaticky v případě střednědobých a dlouhodobých půjček, jako je například leasing či hypotéka. Jejich zákazník se zaváže uhradit půjčku v několik letech a riziko, že nebude moci půjčku splácet, se zvyšuje s délkou půjčky. Ano, je pravda, že pojištění splátky lehce navýší, ale počítat s tím, že budoucnost bude vždy růžová a bezproblémová se vyplatit nemusí.
Kdy pojišťovna uhradí splátky
Pojišťovna vyplatí pojistné plnění, v tomto případě uhradí počet domluvených splátek, pouze tehdy, dojde-li k naplnění pojistných podmínek. Pojištění schopnosti splácet zpravidla kryje rizika dlouhodobé pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání, plné invalidity a v nejhorším případě i úmrtí.
Pojišťovny mívají rizika různě rozděleny a záleží tedy na zákazníkovi, jaká rizika považuje za podstatná. Ztráta zaměstnání je rizikem hrozícím nejčastěji, a proto se jedná o riziko nejdražší. Pokud k pojistné události dojde, pojišťovna uhradí buď konkrétní splátky úvěru či jednotlivé částky zašle na účet pojištěného.
Pojištění schopnosti splácet působí jako velmi užitečná věc. Na první pohled se nemusí zdát být nijak drahé. Měsíčně se pojistné může pohybovat kolem 200 korun měsíčně, což za jeden rok činí 2 400 korun navrch ke splátkám půjčky. To nezní nijak likvidačně s ohledem na to, co vše pojištění slibuje. Podmínky však bývají přísné a vyplatí se je velmi dobře nastudovat.
Kdy a co pojišťovna uhradí
Zapomeňte na to, že za vás pojišťovna uhradí veškeré splátky a to od prvního dne, kdy jste přišli o zaměstnání. Pojišťovny či banky, které pojištění schopnosti splácet nabízí, si diktují relativně přísné podmínky. Jednoznačná situace nastává v případě úmrtí. Zde pojistitel uhradí zbývající dluhy včetně úroky a to až do maximální výše sjednaného pojistného limitu. V případě plné invalidity uhradí někteří pojistitel celou zbývající částku, jiné jen 12 splátek půjčky.
Podobné je to s dlouhodobou pracovní neschopností. Pojistitel nejprve vyčká a teprve po 60 dnech bez zaměstnání, začne platit. Počet uhrazených splátek bývá také omezen a to zhruba na 12 měsíců. A ani to není tak jednoduché. Aby pojištěný obdržel pojistné plnění, musí být zaměstnán na dobu neurčitou a nesmí být ve zkušební či výpovědní době. Pojištěný nesmí dát výpověď sám, ani přistoupit na výpověď dohodou. Za nepřípustné se považuje také ukončení pracovního poměru v důsledku hrubé porušení pracovní kázně.
Pojištění schopnosti splácet versus životní a úrazové pojištění
Efektivnější alternativou se může stát životní a úrazové pojištění, které jsou daleko více variabilní. Lze je upravovat, měnit, rušit i nově zakládat. Pojistné plnění obdrží vždy pojištění a ne instituce, u které má pojištěný uzavřenou půjčku. S penězi je tak možné nakládat dle potřeby.
TIP: Vše, co byste měli o půjčkách vědět, najdete na Půjčky.cz! Srovnejte si půjčky a vyberte si nejvýhodnější z nich za pár minut!
