Aktuality

Zpřísnění pravidel pro poskytování půjček

Sněmovna nedávno schválila novelu o úvěrech, která upravuje zákon tak, aby lidé se zájmem o půjčku měli větší jistotu kvalitních služeb a ti, jenž již půjčku mají, byli v lepším postavení vůči věřiteli. To platí dvojnásob především u poskytovatelů nebankovních půjček, jejichž praktiky často neodpovídali jednání seriózní společnosti.

Mikropůjčky

Po schválení novely budou mikropůjčky, tedy půjčky do maximální výše 5000 Kč, posuzovány stejně jako klasické velké úvěry, čímž se zamezí pochybností o tom, zda-li bude spotřebitel schopen částku – přestože malou – splatit. Nezanedbatelné procento dlužníků se do dluhů dostálo právě kvůli nárazovým malým půjčkám, které pak nebyli schopni zaplatit.

Půjčky před výplatou

Oblíbený druh malé půjčky se splatností do 30 dnů je v současnosti poměrně populárním trendem. Bohužel, poctiví věřitelé často trpěli na úkor podvodníků. Novela tuto skutečnost bere na vědomí a upravuje ji. Stejně jako v případě mikropůjček se i půjček před výplatou budou týkat stejné podmínky jako u klasických úvěrů, a rovněž v případě, že si věřitel neověřil schopnost dlužníka splácet, může soud uznat půjčku jako neplatnou.

Neschopnost splácet

Aby se předešlo nárůstu smluvních pokut na násobky samotné půjčky, budou nově moci dosáhnout maximálně 50% výše úvěru, přičemž maximální možná částka bude ve všech případech 200 000 Kč. Tato novinka se bude rovněž aplikovat na již existující půjčky. Veškeré spory se také budou muset vždy řešit soudně, což sice ztíží možnost domluvit se mimosoudně, nicméně zajišťuje průběh právní cestou.

Zamezení lichvy

Prozatím stačilo každému, kdo chtěl poskytovat půjčky, klasické živnostenské oprávnění. Nově je nutné zažádat Českou národní banku o licenci pro poskytování úvěrů a složení základního kapitálu ve výši nejméně 20 milionů korun. Dále úspěšné zvládnutí testu znalostí finančního trhu. Tímto krokem chce novela eliminovat lichváře, kteří ve skutečnosti nemají o stavu financí ani ponětí. V neposlední řadě je nově také nutné dosáhnout minimálně středoškolského maturitního vzdělání. I když se to zdá těžko uvěřitelné, doposud to nutné nebylo.

Hypotéky

Legislativa hypotéky prozatím samostatně neřešila. Novela o úvěrech to napravuje. Banky nově budou muset velmi pečlivě ověřit, zda bude dlužník schopen hypotéku splatit, a to jak u fyzických osob, tak u právnických osob. Nově také každý rok od uzavření hypotéky budou moci dlužníci splatit až 25% zbývajícího dluhu, aby se jí případně mohli rychleji zbavit. Novinkou je rovněž možnost bez pokuty či poplatku splatit celou hypotéku v případě těžké nemoci či nelehkých životních situací. Bankám zůstane nadále možnost si nárokovat pouze účelně vynaložené náklady.

Štítky: legislativa | mikropůjčky | nebankovní půjčky | novela o úvěrech | Poskytování hypoték | poskytování půjček | půjčky před výplatou

Do péče o psy a kočky je třeba zahrnout i zdravotní péči v případě nemoci či úrazu. Taková operace spolu s dalšími náklady na léčbu však může vyšplhat i na desetitisíce korun. Z čeho ji majitelé domácích mazlíčků zaplatí? Má smysl si vzít půjčku nebo existuje jiné lepší řešení, například pojištění?

Zobrazit

Poskytovatelé úvěrů si na základě informací z registrů dlužníků snadno ověří úvěruschopnost nových žadatelů. Půjčku by správně měli poskytnout jen těm, kteří ji prokazatelně zvládnou splácet. Žadatele zase registry chrání před lehkomyslným jednáním a nekontrolovaným předlužením. Jak přesně fungují?

Zobrazit

Půjčka představuje možnost, jak rychle získat prostředky na cokoliv, zároveň se však jedná o závazek, který jste povinni vrátit za sjednaných podmínek. O tom, na kolik vás splácení úvěru zatíží, rozhodne už váš přístup k výběru půjčky. Jaký postup lze považovat za zodpovědný a bezpečný?

Zobrazit

Odborníci přes osobní finance před rychlými půjčkami spíše varují. Rychlé vyřízení totiž bývá cenou za méně výhodné podmínky. Najde se ale několik situací, s jejichž řešením vám tento typ půjčky může pomoci. Platí to ale pouze v případě, že striktně dodržíte zásady bezpečného půjčování.

Zobrazit

Vzít si úvěr nutně neznamená spadnout do dluhového kolotoče. Stačí se k otázce výběru půjčky postavit zodpovědně a neponechávat ho náhodě. Proč by součástí správného výběru mělo být srovnání více půjček mezi sebou?

Zobrazit

Bonus za řádné splácení půjčky začala jako první nabízet Air Bank v roce 2012. Brzy se přidaly i některé další banky. Klienti mohli získat finanční odměnu či jiné benefity jenom za to, že budou sjednané půjčky splácet dle dohodnutých podmínek. Jak je to s odměnou za včasné splácení o 11 let později?

Zobrazit

Podstatná většina českých domácností považuje půjčky na dovolenou za špatný důvod, proč se zadlužit. Cíl i náplň dovolené raději přizpůsobí tomu, co si jsou schopni zaplatit z vlastních úspor. Proč se půjčky na dovolenou obecně nedoporučují?

Zobrazit

Lichva se od nepaměti používá pro označení půjčování peněz za nepřiměřeně vysoký úrok. Abyste při výběru půjčky neskončili na mizině a s nesplatitelnými dluhy na krku navíc, naučte se lichvu a podvodné půjčky odhalit včas.

Zobrazit
Všechny aktuality