Aktuality

Chcete si vzít půjčku? Seznamte se s pojmy, které byste měli znát

Některé životní situace vyžadují finanční pomoc v podobě půjčky. Může se jednat o nutnou výměnu oken, rekonstrukci koupelny, nákup nových spotřebičů či pořízení nezbytného auta. Podobné situace spojené s náhlými výdaji vás mohou překvapit kdykoliv, a pokud řešení vyžaduje půjčku, je dobré být na ní připraven.

Při výběru půjčky oceníte alespoň základní znalost finančních pojmů. Nepřekvapí vás žádné záludnosti a usnadní vám výběr nejvhodnějšho produktu. Rovněž vás ochrání před nekalými praktikami některých finančních společností, které by z vás jinak vytáhly poslední korunu.

Bankovní versus nebankovní půjčka

Půjčky poskytují banky a nebankovní společnosti. V minulosti byly bankovní a nebankovní půjčky hodně rozdílné. Dnes tyto rozdíly postupně smazává nový zákon o spotřebitelském úvěru, který od 1. prosince 2016 postihuje celý úvěrový trh bez výjimky, a navíc zpřísnil podmínky pro poskytovatele. Činnost obou subjektů kontroluje Česká národní banka. V zásadě však platí, že nebankovní půjčky mívají vyšší RPSN, ovšem získat je snazší.

Úroková sazba versus RPSN

Je logické, že lidé chtějí získat hodně a zaplatit méně. Za poskytnutí půjčky zaplatí vždy, otázkou je kolik. Při výběru vhodné půjčky není ani tak důležitá úroková sazba jako RPSN. Úroková sazba je totiž pouze jeden jediný údaj - jedno číslo. RPSN neboli roční procentní sazba nákladů naproti tomu zohledňuje veškeré náklady související s poskytováním půjčky. Při výběru půjčky sledujte RPSN. Čím je nižší, tím je půjčka výhodnější.

Bonita a registr dlužníků

I zde narazíme na dopad novely zákona o spotřebitelském úvěru. Ta všem poskytovatelům půjček důrazně nařizuje, aby zkoumali bonitu každého zájemce o půjčku. O co se jedná? Jednoduše řečeno bonita je schopnost klienta splácet. K posouzení bonity poskytovatelé vyžadují znát příjmy, výdaje, ale i pohlaví, věk, vzdělání, zaměstnání či rodinný stav. Při ověřování bonity poskytovatelé využívají registry dlužníků, které shromažďují informace o všech dlužnících. Bankám a nebankovním společnostem poskytují důležité informace o tom, jak žadatel své závazky splácí. Je logické, že zadlužené osobě půjčku zamítnou.

Jistina a úrok

Půjčka se skládá z různých částí. Jistina je přitom část, kterou si klient půjčí bez započítání úroků. Navíc zaplatí úrok a případně další poplatky související s poskytnutím, vyřízením a vedením půjčky. Jistina je pevně daná v smlouvě o půjčce a nelze ji měnit.

Půjčka, kontokorent a kreditní karta

Finanční společnosti nabízí různé úvěrové produkty. Půjčka je jednorázová záležitost, kterou využijete a poté ji splácíte dle smluvních podmínek. Kontokorent je nabízený k běžnému bankovnímu účtu jako možnost využívat peníze do mínusu v rámci smluveného úvěrového rámce. Kontokorent lze opakovaně splácet a čerpat. Za přečerpání úvěru se však platí a ne zrovna málo. Kreditní karta je podobný úvěrový produkt, který umožňuje klientovi čerpat prostředky poskytovatele. Není však vázán na bankovní účet. Poté je opakovaně splácí a čerpá. U kreditních karet se vyplácí využívat bezúročné období dlouhé až 70 dní, během kterého za čerpané prostředky klient neplatí ani korunu.

 

Registry jsou důležitou součástí procesu při poptávce po půjčce. Je to dáno zákonem i pro získání informací, na jejichž základě se solidní bankovní i nebankovní společnosti rozhodují o výši úrokové sazby.

Zobrazit

V životě není nic jasně dané. Každý se může dostat do problémů a přestat splácet své závazky. Náhlá ztráta práce, dlouhodobé onemocnění i nečekané výdaje. Neschopnost platit splátky pak na sebe nemusí nechat dlouho čekat. A pokud selžou i veškeré snahy o řešení takové situace, do procesu může vstoupit exekutor.

Zobrazit

Ekonomická situace je v České republice lepší a lepší. Nezaměstnanost klesá a lidé v průměru vydělávají více. Počet lidí ve finanční nouzi a exekuci přesto neklesá. Nejvíce ohroženou skupinou jsou samoživitelky a senioři. Potvrzují to údaje od České správy sociálního zabezpečení a oddlužovacích firem.

Zobrazit

Půjčky před výplatou jsou takzvané mikroúvěry, díky nimž můžete rychle získat menší částku v řádu tisícovek, kterou poté do měsíce splatíte. Taková půjčka se může hodit ve chvíli, kdy se vám nečekaně porouchá spotřebič, je konec měsíce a vy už nemůžete z výplaty spotřebič nechat opravit.

Zobrazit

Napsat a poslat esemesku, to je otázka několika vteřin nebo minut. Ale vyřídit na základě esemesky celou půjčku? Jak je to možné a jde to opravdu natolik rychle, že peníze mohou být na účtu ještě v ten samý den?

Zobrazit

Téměř 85 % Čechů nemá s půjčkami žádný problém. Právě naopak. V určité životní situaci by se k půjčce jako k řešení problému uchýlila podstatná většina. Ne však lehkomyslně. Pozitivní zprávou je, že stále méně Čechů si odmítá brát půjčky na krátkodobé rozmary.

Zobrazit

Uvedením nového zákona o spotřebitelském úvěru nebyly lichvářské praktiky vymýceny okamžitě. Česká národní banka nyní prochází podané žádosti o licenci. Definitivní rozhodnutí o tom, kdo ze žadatelů licenci obdrží a kdo nikoliv, padne příští rok v květnu.

Zobrazit

Na konci loňského roku byl po dlouhých měsících příprav a očekávání uveden v platnost nový zákon o spotřebitelském úvěru. Jedním z cílů nového zákona byla důsledná čistka mezi nebankovními poskytovateli v důsledku přísnějších podmínek. Jaká je situace dnes? Kdo z poskytovatelů přežil a kdo nikoliv? Našli úvěroví predátoři jiné cestičky, jak okrádat lidi? Jsou půjčky bezpečnější?

Zobrazit
Všechny aktuality