Aktuality

Podvodným půjčkám před výplatou zatne tipec novela

Půjčky před výplatou, tedy druh mikropůjček do několika tisíc korun, je už poměrně dlouho hojně využívaným a oblíbeným produktem, který nabízí nebankovní společnosti. Lze jimi řešit náhlé menší finanční výdaje, na které člověk není připraven, a po výplatě je rychle splatit. Nicméně právě na tomto druhu půjček poměrně snadno vydělávali podvodníci.

Ještě dnes je možné na internetu a častěji v novinové inzerci narazit na fantastické nabídky tisíců korun do deseti minut, bez ručitele, bez doložení přijmu, nikdo se na nic nebude ptát - stačí jen souhlasit s podmínkami. To je jistá cesta ke dluhům a k exekuci. Důvěřiví lidé v nouzi se nechají nalákat spoustou podvodníků - léčiteli, kartářkami, a samozřejmě lichváři.

To však již brzy změní novela, která byla před několika měsíci schválena a nabude účinnosti 1. prosince. Zaměřila se na upravení podmínek půjček a hypoték, a konečně (!) se přímo zmiňuje i o rychlých půjčkách před výplatou, které až doteď všechny novely braly jako marginální.

 

Lichvařit? S novelou to půjde těžko

Pro podvodníky je poskytování půjček výhodné. Současný zákon jim dával volnou ruku v podnikání ve finančních službách bez nutnosti adekvátního vzdělání, přehledu o aktuálním dění na trhu a nebyly po nich požadovány žádné certifikace či odborné znalosti. Stačilo vlastnit živnostenský list dveře k poskytování půjček se otevřely dokořán každému, kdo o to měl zájem.

Novela výrazným způsobem redukuje volnost v poskytování finančních služeb podnikatelům, kteří nemají dostatečnou finanční gramotnost a u kterých je očividné, že se dopouští nekalých praktik.

 

Tři nejdůležitější body novely pro rychlé půjčky

Aby novela zajistila kvalitní a důvěryhodné rychlé půjčky, udává několik nových požadavků, které musí zájemce o jejich poskytování splnit.

 

Základní kapitál, který dosud nebylo nutné složit, se vyšplhal až do výše 20 000 000 Kč. Takto vysoká částka zajišťuje schopnost zájemce poskytovat finanční služby a eliminuje desítky tisíc lichvářů, kteří nemají šanci na takovou částku vůbec dosáhnout.

Licence od České národní banky je jedním z nejdůležitějších bodů novely. Zatímco klasické banky, které zpracovávají a poskytují finance, musí vždy získat licenci ČNB, nebankovní společnosti tuto povinnost neměly (právě proto, že byly označovány jako nebankovní). Licence zaručuje jejich důvěryhodnost.

Test znalosti finančního trhu je základ, který se očekává od každého poskytovatele finančních služeb. Bohužel, ani takový základ nemuseli poskytovatelé rychlých půjček nijak dokládat. Novela požaduje splnění testu odborných znalostí v oblasti financí a vylučuje kohokoliv, kdo se v ní neorientuje.

Kromě těchto bodů je v rámci novely pro zájemce o poskytování půjček nutné dokončit středoškolské vzdělání a mimo jiné také poskytnout půjčku pouze zákazníkům, kteří ji prokazatelně budou schopni splácet. Dokonce ani tyto, na první pohled základní požadavky, nemuseli poskytovatelé půjček až doteď splňovat.

 

Konec nepřehledného chaosu?

Česká obchodní inspekce, která se zabývá kontrolou poskytovatelů nebankovních půjček, bude po vstupu novely v platnost nahrazena ČNB. "Poskytovatelé doposud podnikali na základě živnostenského zákona. Z názvu živnosti ale nelze dovodit, jaký je skutečný předmět podnikání. Zda poskytování, zprostředkování, nebo obojí. Z tohoto důvodu neexistují přesné statistické údaje o tom, kolik subjektů tyto finanční produkty v současné době poskytuje," popisuje současný stav Marek Zeman, mluvčí ČNB.

Nicméně podvodníci si vždy najdou cestu. "Po vzoru Slovenska se současní poskytovatelé budou spíše slučovat a zakládat větší akciové společnosti, aby dali dohromady kapitál dvacet milionů korun a licenci získali," tvrdí Ondřej Holoubek, mluvčí společnosti Provident.

Novela však ukázala změnu priorit na poli finančních služeb. Pro lichváře bude v podstatě vyloučeno, aby získali licenci ČNB, a po zavedení v platnost bude výsledek podrobně pozorován a vyhodnocován. Výsledná data pak povedou k dalšímu zlepšení podmínek pro poskytování půjček a tím i k bezpečí a klidu těch, kteří je potřebují.

 

Štítky: pujčka | půjčky před výplatou

Napsat a poslat esemesku, to je otázka několika vteřin nebo minut. Ale vyřídit na základě esemesky celou půjčku? Jak je to možné a jde to opravdu natolik rychle, že peníze mohou být na účtu ještě v ten samý den?

Zobrazit

Téměř 85 % Čechů nemá s půjčkami žádný problém. Právě naopak. V určité životní situaci by se k půjčce jako k řešení problému uchýlila podstatná většina. Ne však lehkomyslně. Pozitivní zprávou je, že stále méně Čechů si odmítá brát půjčky na krátkodobé rozmary.

Zobrazit

Ekonomická situace je v České republice lepší a lepší. Nezaměstnanost klesá a lidé v průměru vydělávají více. Počet lidí ve finanční nouzi a exekuci přesto neklesá. Nejvíce ohroženou skupinou jsou samoživitelky a senioři. Potvrzují to údaje od České správy sociálního zabezpečení a oddlužovacích firem.

Zobrazit

Půjčky před výplatou jsou takzvané mikroúvěry, díky nimž můžete rychle získat menší částku v řádu tisícovek, kterou poté do měsíce splatíte. Taková půjčka se může hodit ve chvíli, kdy se vám nečekaně porouchá spotřebič, je konec měsíce a vy už nemůžete z výplaty spotřebič nechat opravit.

Zobrazit

Uvedením nového zákona o spotřebitelském úvěru nebyly lichvářské praktiky vymýceny okamžitě. Česká národní banka nyní prochází podané žádosti o licenci. Definitivní rozhodnutí o tom, kdo ze žadatelů licenci obdrží a kdo nikoliv, padne příští rok v květnu.

Zobrazit

Na konci loňského roku byl po dlouhých měsících příprav a očekávání uveden v platnost nový zákon o spotřebitelském úvěru. Jedním z cílů nového zákona byla důsledná čistka mezi nebankovními poskytovateli v důsledku přísnějších podmínek. Jaká je situace dnes? Kdo z poskytovatelů přežil a kdo nikoliv? Našli úvěroví predátoři jiné cestičky, jak okrádat lidi? Jsou půjčky bezpečnější?

Zobrazit

Některé životní situace vyžadují finanční pomoc v podobě půjčky. Může se jednat o nutnou výměnu oken, rekonstrukci koupelny, nákup nových spotřebičů či pořízení nezbytného auta. Podobné situace spojené s náhlými výdaji vás mohou překvapit kdykoliv, a pokud řešení vyžaduje půjčku, je dobré být na ní připraven.

Zobrazit

Bezproblémové splácení půjčky může náhle zkomplikovat nečekaná událost v podobě nemoci, úrazu či ztráty zaměstnání. Přihodit se něco takového může kdykoliv a komukoliv, proto je lepší být na takové mimořádné životní situace dobře připravený.

Zobrazit

1 2 3 »