Aktuality

Podvodným půjčkám před výplatou zatne tipec novela

Půjčky před výplatou, tedy druh mikropůjček do několika tisíc korun, je už poměrně dlouho hojně využívaným a oblíbeným produktem, který nabízí nebankovní společnosti. Lze jimi řešit náhlé menší finanční výdaje, na které člověk není připraven, a po výplatě je rychle splatit. Nicméně právě na tomto druhu půjček poměrně snadno vydělávali podvodníci.

Ještě dnes je možné na internetu a častěji v novinové inzerci narazit na fantastické nabídky tisíců korun do deseti minut, bez ručitele, bez doložení přijmu, nikdo se na nic nebude ptát - stačí jen souhlasit s podmínkami. To je jistá cesta ke dluhům a k exekuci. Důvěřiví lidé v nouzi se nechají nalákat spoustou podvodníků - léčiteli, kartářkami, a samozřejmě lichváři.

To však již brzy změní novela, která byla před několika měsíci schválena a nabude účinnosti 1. prosince. Zaměřila se na upravení podmínek půjček a hypoték, a konečně (!) se přímo zmiňuje i o rychlých půjčkách před výplatou, které až doteď všechny novely braly jako marginální.

 

Lichvařit? S novelou to půjde těžko

Pro podvodníky je poskytování půjček výhodné. Současný zákon jim dával volnou ruku v podnikání ve finančních službách bez nutnosti adekvátního vzdělání, přehledu o aktuálním dění na trhu a nebyly po nich požadovány žádné certifikace či odborné znalosti. Stačilo vlastnit živnostenský list dveře k poskytování půjček se otevřely dokořán každému, kdo o to měl zájem.

Novela výrazným způsobem redukuje volnost v poskytování finančních služeb podnikatelům, kteří nemají dostatečnou finanční gramotnost a u kterých je očividné, že se dopouští nekalých praktik.

 

Tři nejdůležitější body novely pro rychlé půjčky

Aby novela zajistila kvalitní a důvěryhodné rychlé půjčky, udává několik nových požadavků, které musí zájemce o jejich poskytování splnit.

 

Základní kapitál, který dosud nebylo nutné složit, se vyšplhal až do výše 20 000 000 Kč. Takto vysoká částka zajišťuje schopnost zájemce poskytovat finanční služby a eliminuje desítky tisíc lichvářů, kteří nemají šanci na takovou částku vůbec dosáhnout.

Licence od České národní banky je jedním z nejdůležitějších bodů novely. Zatímco klasické banky, které zpracovávají a poskytují finance, musí vždy získat licenci ČNB, nebankovní společnosti tuto povinnost neměly (právě proto, že byly označovány jako nebankovní). Licence zaručuje jejich důvěryhodnost.

Test znalosti finančního trhu je základ, který se očekává od každého poskytovatele finančních služeb. Bohužel, ani takový základ nemuseli poskytovatelé rychlých půjček nijak dokládat. Novela požaduje splnění testu odborných znalostí v oblasti financí a vylučuje kohokoliv, kdo se v ní neorientuje.

Kromě těchto bodů je v rámci novely pro zájemce o poskytování půjček nutné dokončit středoškolské vzdělání a mimo jiné také poskytnout půjčku pouze zákazníkům, kteří ji prokazatelně budou schopni splácet. Dokonce ani tyto, na první pohled základní požadavky, nemuseli poskytovatelé půjček až doteď splňovat.

 

Konec nepřehledného chaosu?

Česká obchodní inspekce, která se zabývá kontrolou poskytovatelů nebankovních půjček, bude po vstupu novely v platnost nahrazena ČNB. "Poskytovatelé doposud podnikali na základě živnostenského zákona. Z názvu živnosti ale nelze dovodit, jaký je skutečný předmět podnikání. Zda poskytování, zprostředkování, nebo obojí. Z tohoto důvodu neexistují přesné statistické údaje o tom, kolik subjektů tyto finanční produkty v současné době poskytuje," popisuje současný stav Marek Zeman, mluvčí ČNB.

Nicméně podvodníci si vždy najdou cestu. "Po vzoru Slovenska se současní poskytovatelé budou spíše slučovat a zakládat větší akciové společnosti, aby dali dohromady kapitál dvacet milionů korun a licenci získali," tvrdí Ondřej Holoubek, mluvčí společnosti Provident.

Novela však ukázala změnu priorit na poli finančních služeb. Pro lichváře bude v podstatě vyloučeno, aby získali licenci ČNB, a po zavedení v platnost bude výsledek podrobně pozorován a vyhodnocován. Výsledná data pak povedou k dalšímu zlepšení podmínek pro poskytování půjček a tím i k bezpečí a klidu těch, kteří je potřebují.

 

Štítky: pujčka | půjčky před výplatou

Do péče o psy a kočky je třeba zahrnout i zdravotní péči v případě nemoci či úrazu. Taková operace spolu s dalšími náklady na léčbu však může vyšplhat i na desetitisíce korun. Z čeho ji majitelé domácích mazlíčků zaplatí? Má smysl si vzít půjčku nebo existuje jiné lepší řešení, například pojištění?

Zobrazit

Poskytovatelé úvěrů si na základě informací z registrů dlužníků snadno ověří úvěruschopnost nových žadatelů. Půjčku by správně měli poskytnout jen těm, kteří ji prokazatelně zvládnou splácet. Žadatele zase registry chrání před lehkomyslným jednáním a nekontrolovaným předlužením. Jak přesně fungují?

Zobrazit

Půjčka představuje možnost, jak rychle získat prostředky na cokoliv, zároveň se však jedná o závazek, který jste povinni vrátit za sjednaných podmínek. O tom, na kolik vás splácení úvěru zatíží, rozhodne už váš přístup k výběru půjčky. Jaký postup lze považovat za zodpovědný a bezpečný?

Zobrazit

Odborníci přes osobní finance před rychlými půjčkami spíše varují. Rychlé vyřízení totiž bývá cenou za méně výhodné podmínky. Najde se ale několik situací, s jejichž řešením vám tento typ půjčky může pomoci. Platí to ale pouze v případě, že striktně dodržíte zásady bezpečného půjčování.

Zobrazit

Vzít si úvěr nutně neznamená spadnout do dluhového kolotoče. Stačí se k otázce výběru půjčky postavit zodpovědně a neponechávat ho náhodě. Proč by součástí správného výběru mělo být srovnání více půjček mezi sebou?

Zobrazit

Bonus za řádné splácení půjčky začala jako první nabízet Air Bank v roce 2012. Brzy se přidaly i některé další banky. Klienti mohli získat finanční odměnu či jiné benefity jenom za to, že budou sjednané půjčky splácet dle dohodnutých podmínek. Jak je to s odměnou za včasné splácení o 11 let později?

Zobrazit

Podstatná většina českých domácností považuje půjčky na dovolenou za špatný důvod, proč se zadlužit. Cíl i náplň dovolené raději přizpůsobí tomu, co si jsou schopni zaplatit z vlastních úspor. Proč se půjčky na dovolenou obecně nedoporučují?

Zobrazit

Lichva se od nepaměti používá pro označení půjčování peněz za nepřiměřeně vysoký úrok. Abyste při výběru půjčky neskončili na mizině a s nesplatitelnými dluhy na krku navíc, naučte se lichvu a podvodné půjčky odhalit včas.

Zobrazit
Všechny aktuality