Aktuality

V prosinci začne platit novela zákona o spotřebitelské úvěru. Zmizí lichváři?

Už je to tak. Po dlouhých měsících jednání vejde v platnost novela zákona o spotřebitelském úvěru. Stane se tak přesně 1. prosince 2016. Zastánci dlouho očekávané novely tvrdí, že přinese nejen zlepšení práv spotřebitelům, ale především zatočí s neférovými nebankovními poskytovateli půjček.

Požadavek na úpravu legislativy o půjčkách vzešel od Evropské unie s tím, že původně měla novela zákona vejít v platnost již 21. března. To se nepodařilo a jednání o novém zákoně se neustále protahovala. Původní datum se nakonec posunulo na 1. prosince. Všichni jsou nyní zvědaví, jak se zákon osvědčí v praxi. Nejvíce by měly změny dopadnout přímo na samotné poskytovatele půjček v nebankovním sektoru.

Přísnější požadavky na nebankovní poskytovatele půjček

Asi největší očekávání se týkají zavedení přísných podmínek pro poskytování půjček. Dnes neexistují žádná omezení a půjčky tak může poskytovat doslova každý. Podle toho také současný trh s půjčkami vypadá. Na území ČR působí přes 50 až 60 tisíc různých společností, z nichž většina prostě jen usiluje o velké zisky. Mezi nebankovními společnostmi tak najdeme poctivé společnosti, ale i lichváře, kteří úmyslně cílí na slabší a méně vzdělané spotřebitele. To vše by se mělo s příchodem zákona změnit.

Nově bude muset nebankovní společnosti doložit kapitál v minimální výši 20 miliónů korun. Kromě příslušného živnostenského oprávnění musí disponovat licencí potřebnou k poskytování spotřebitelských úvěrů. Licenci bude udělovat pouze Česká národní banka, která bude zároveň pověřena kontrolou činnosti nebankovních společností, kterou dosud prováděla Česká obchodní inspekce.

A navíc budou muset poskytovatele složit zkoušku z odborných znalostí a budou muset odpovídat požadavkům na důvěryhodnost poskytovatelů půjček. I zde bude rozhodujícím subjektem Česká národní banka. Čistě pro zajímavost. Česká národní banka se novým úkolům dosti bránila, a jako důvod uváděla nedostatek pracovních sil. Uvidíme, jak se s novými povinnostmi nakonec popere.

Kapitál, licence a zkoušky se nevyhnout ani stávajícím poskytovatelům půjček. Ti musí o licenci zažádat nejpozději do 3 měsíců ode dne nabytí účinnosti zákona a Česká národní banka musí jejich žádost vyřídit do 18 měsíců od dne nabytí účinnosti zákona. Činnost bez licence tak budou moci nebankovní poskytovatelé půjček provozovat nejdéle do 31. května 2018.

Hypotéku půjde splatit dříve a bez poplatku

Zajímavých změn se dočkají i spotřebitelé. Na rozdíl od nebankovních poskytovatelů, kteří se na novinky asi příliš netěší, se spotřebitelé mohou v některých případech dokonce radovat. V první řadě se novela zákona o spotřebitelském úvěru bude týkat všech půjček bez výjimky. To znamená, že vztahovat se bude také na tzv. drobné půjčky do 5 000 korun. Na tyto půjčky dosud neplatila žádná zákonná úprava a poskytovatelé mikropůjček si tak mohli doslova dělat, co chtěli. Od prosince se na ně budou vztahovat stejné zákonné povinnosti. To se týká například uvádění úrokové sazby a RPSN. Nově budou muset všichni poskytovatelé půjček na jednotném formuláři uvádět hodnotu RPSN, aby si ji mohli spotřebitele lépe porovnat.

Dále se změní pravidla u předčasného splácení půjček a zejména hypotéky. Dosud platilo, že poskytovatelé úvěru si za předčasné splacení účtovali nemalé poplatky. S příchodem nového zákona budou moci spotřebitelé svou půjčku uhradit předčasně kdykoliv a pouze za tzv. účelně vynaložené náklady, které bance s předčasným ukončením vznikly. V případě obtížné životní situace se spotřebitele nebudou týkat ani tyto náklady.

Důkladnější zkoumání platební morálky

Tato změna budí rozporuplné pocity u obou stran. Banky a ostatní poskytovatelé půjček budou povinni důsledněji ověřovat platební morálku (bonitu) u potencionálních klientů. Pokud tak neučiní, smlouva bude prohlášená za neplatnou. Dlužník pak bude povinen uhradit pouze půjčenou částku, nikoliv však úroky. Cílem tohoto kroku je snaha zamezit nadměrnému zadlužování a exekucím.

„Novým zákonem chceme zamezit současnému stavu, kdy velké množství domácností a jednotlivců čelí exekucím, dluhům a neschopností je splácet,“ uvedl ministr financí Andrej Babiš. Dále zákon stanovuje maximální možné sankce za pozdní splátky nebo nesplácení úvěru. Pokud dlužníkovi bude hrozit prodej zastavené nemovitosti z důvodu nesplácení půjčky, bude mít ze zákona nárok na lhůtu 6 měsíců na doplacení úvěru, než dojde k prodjei. Od nového zákona se všeobecně očekává výrazné zlepšení kvality služeb a zvýšení ochrany spotřebitelů.

Štítky: bonita | ČNB | ČOI | mikropůjčka | ministerstvo financí | novela zákona o spotřebitelském úvěru | zákon o spotřebitelském úvěru

Napsat a poslat esemesku, to je otázka několika vteřin nebo minut. Ale vyřídit na základě esemesky celou půjčku? Jak je to možné a jde to opravdu natolik rychle, že peníze mohou být na účtu ještě v ten samý den?

Zobrazit

Téměř 85 % Čechů nemá s půjčkami žádný problém. Právě naopak. V určité životní situaci by se k půjčce jako k řešení problému uchýlila podstatná většina. Ne však lehkomyslně. Pozitivní zprávou je, že stále méně Čechů si odmítá brát půjčky na krátkodobé rozmary.

Zobrazit

Ekonomická situace je v České republice lepší a lepší. Nezaměstnanost klesá a lidé v průměru vydělávají více. Počet lidí ve finanční nouzi a exekuci přesto neklesá. Nejvíce ohroženou skupinou jsou samoživitelky a senioři. Potvrzují to údaje od České správy sociálního zabezpečení a oddlužovacích firem.

Zobrazit

Půjčky před výplatou jsou takzvané mikroúvěry, díky nimž můžete rychle získat menší částku v řádu tisícovek, kterou poté do měsíce splatíte. Taková půjčka se může hodit ve chvíli, kdy se vám nečekaně porouchá spotřebič, je konec měsíce a vy už nemůžete z výplaty spotřebič nechat opravit.

Zobrazit

Uvedením nového zákona o spotřebitelském úvěru nebyly lichvářské praktiky vymýceny okamžitě. Česká národní banka nyní prochází podané žádosti o licenci. Definitivní rozhodnutí o tom, kdo ze žadatelů licenci obdrží a kdo nikoliv, padne příští rok v květnu.

Zobrazit

Na konci loňského roku byl po dlouhých měsících příprav a očekávání uveden v platnost nový zákon o spotřebitelském úvěru. Jedním z cílů nového zákona byla důsledná čistka mezi nebankovními poskytovateli v důsledku přísnějších podmínek. Jaká je situace dnes? Kdo z poskytovatelů přežil a kdo nikoliv? Našli úvěroví predátoři jiné cestičky, jak okrádat lidi? Jsou půjčky bezpečnější?

Zobrazit

Některé životní situace vyžadují finanční pomoc v podobě půjčky. Může se jednat o nutnou výměnu oken, rekonstrukci koupelny, nákup nových spotřebičů či pořízení nezbytného auta. Podobné situace spojené s náhlými výdaji vás mohou překvapit kdykoliv, a pokud řešení vyžaduje půjčku, je dobré být na ní připraven.

Zobrazit

Bezproblémové splácení půjčky může náhle zkomplikovat nečekaná událost v podobě nemoci, úrazu či ztráty zaměstnání. Přihodit se něco takového může kdykoliv a komukoliv, proto je lepší být na takové mimořádné životní situace dobře připravený.

Zobrazit

1 2 3 »