Aktuality

Druhy půjček: Podle jakých kritérií se půjčky dělí a jak je správně používat

Není půjčka jako půjčka. Existují různé druhy, přičemž každý je vhodný k jinému účelu a užití. Na koupi bytu rychlou půjčku nezískáte a stejně tak půjčkou na vůz nezaplatíte vybavení do domácnosti. Zjistěte, jak používat půjčky správně na základě jejich vlastností.

Využití půjčky na špatný či nevhodný účel může vyjít zbytečně draze. Se správně zvolenou půjčkou lze naopak ušetřit. Přečtěte si, jaké druhy půjček existují, podle jakých parametrů se dělí a na co se jednotlivé druhy hodí.

Půjčky se dělí podle různých kritérií

Půjčky se dělí podle poskytovatele, účelu použití, výše či způsobu sjednání nebo délky splatnosti. Jiné dělení se týká podmínek kladených na žadatele o půjčku nebo způsobu předání peněz.

Dělení půjček podle poskytovatele

  • bankovní půjčky

  • nebankovní půjčky

  • P2P půjčky (peer-to-peer neboli půjčky mezi lidmi)

Před několika lety platilo, že bankovní půjčky jsou výhodnější ale hůře dostupné, nebankovní je sice snazší získat, ale vychází dráž. Dnes můžete narazit i na velmi výhodné nebankovní půjčky. Nejmladší jsou P2P půjčky, kdy si lidé půjčují mezi sebou prostřednictvím třetí strany a to online zprostředkovatele. V Česku do této kategorie patří například Zonky.

Dělení na základě účelu půjčky

  • neúčelové půjčky (půjčky na cokoliv)

  • účelové půjčky

Účelové půjčky se dále dělí na:

  • půjčka na bydlení

  • půjčka na auto

  • půjčky na insolvenci

  • půjčky na exekuci

  • případně jiný účel

Neúčelové půjčky lze použít na cokoliv. Účelovou půjčku se vyplatí využít kvůli výhodnějším podmínkám. Nejčastěji je důvodem ke sjednání účelové půjčky výrazně nižší úroková sazba. 

Typickým příkladem účelové půjčky je hypotéka. Má nižší úrok a půjčit si můžete až několik milionů korun na dlouhou dobu. Použijete ji ale pouze na nákup nemovitosti. Úvěr na auto je možné zase použít jen ke koupi motorového vozidla. 

Na které účelové půjčky dát pozor?

Nejčastěji se jako účelové půjčky zmiňují výše uvedené hypotéky spolu s půjčkami na auto. Vedle nich existují půjčky na dluhy a exekuce, které lze rovněž chápat jako účelové.

Jsou však velmi rizikové z důvodů nepřiměřeně vysokých úroků a obecně nevýhodných až neférových podmínek splácení. Tyto půjčky důrazně nedoporučujeme. Finanční potřeby doporučujeme řešit jinak než další půjčkou na splátky.

Dělení dle výše půjčky a doby splatnosti

Půjčky v řádu několika tisíc korun se označují také malé, rychlé či půjčky před výplatou a jejich splatnost se pohybuje okolo 30 dní s možností prodloužení. Poskytují je převážně nebankovní společnosti, které je doporučují k pokrytí nečekaných výdajů nebo k překonání nedostatku peněz před výplatou. Bývají rizikovější kvůli vyšší úrokové sazbě a krátké splatnosti. 

Klasické spotřebitelské úvěry bez účelu ve výši do několika desítek až stovek tisíc můžeme nazvat jako střednědobé půjčky. Používají se na nákup spotřebičů, elektroniky, vybavení domácnosti, vozidla a dalších věcí. Typickým představitelem dlouhodobé půjčky jsou hypotéky.

Dělení půjček dle způsobu sjednání

  • osobně na pobočce

  • telefonicky

  • SMS půjčka

  • online

Dříve jste mohli půjčku vyřídit pouze osobně na pobočce vybraného poskytovatele. Dnešní možnosti jsou širší. O půjčku lze požádat telefonicky, někdy stačí SMS zpráva. Nejoblíbenějším způsobem je půjčka online. Stačí vyplnit online formulář a peníze mohou být na vašem účtu do pár minut.

Dělení půjček na základě způsobu předání peněz

  • nehotovostní půjčky (půjčky na účet)

  • hotovostní půjčky (půjčky na ruku)

Zatímco dříve se peníze vydávaly většinou jen v hotovosti, dnes je oběma stranami preferován převod na bankovní účet. Hotovostní půjčky nabízí čím dál méně poskytovatelů. Několik z nich využívá k předání vlastní obchodní zástupce, jiné převzetí peněz nabízí prostřednictvím benzínových pump nebo trafik.

Další druhy půjček

  • půjčky bez registru

  • půjčky bez doložení příjmu

Dle zákona jsou poskytovatelé povinni prověřovat bonitu každého žadatele. Přesto je možné narazit na půjčky bez registru či půjčky bez doložení příjmu lákající na mírnější podmínky. Bývají to nevýhodné půjčky s vysokým úrokem a sankcemi za nesplácení.

Do péče o psy a kočky je třeba zahrnout i zdravotní péči v případě nemoci či úrazu. Taková operace spolu s dalšími náklady na léčbu však může vyšplhat i na desetitisíce korun. Z čeho ji majitelé domácích mazlíčků zaplatí? Má smysl si vzít půjčku nebo existuje jiné lepší řešení, například pojištění?

Zobrazit

Poskytovatelé úvěrů si na základě informací z registrů dlužníků snadno ověří úvěruschopnost nových žadatelů. Půjčku by správně měli poskytnout jen těm, kteří ji prokazatelně zvládnou splácet. Žadatele zase registry chrání před lehkomyslným jednáním a nekontrolovaným předlužením. Jak přesně fungují?

Zobrazit

Půjčka představuje možnost, jak rychle získat prostředky na cokoliv, zároveň se však jedná o závazek, který jste povinni vrátit za sjednaných podmínek. O tom, na kolik vás splácení úvěru zatíží, rozhodne už váš přístup k výběru půjčky. Jaký postup lze považovat za zodpovědný a bezpečný?

Zobrazit

Odborníci přes osobní finance před rychlými půjčkami spíše varují. Rychlé vyřízení totiž bývá cenou za méně výhodné podmínky. Najde se ale několik situací, s jejichž řešením vám tento typ půjčky může pomoci. Platí to ale pouze v případě, že striktně dodržíte zásady bezpečného půjčování.

Zobrazit

Vzít si úvěr nutně neznamená spadnout do dluhového kolotoče. Stačí se k otázce výběru půjčky postavit zodpovědně a neponechávat ho náhodě. Proč by součástí správného výběru mělo být srovnání více půjček mezi sebou?

Zobrazit

Bonus za řádné splácení půjčky začala jako první nabízet Air Bank v roce 2012. Brzy se přidaly i některé další banky. Klienti mohli získat finanční odměnu či jiné benefity jenom za to, že budou sjednané půjčky splácet dle dohodnutých podmínek. Jak je to s odměnou za včasné splácení o 11 let později?

Zobrazit

Podstatná většina českých domácností považuje půjčky na dovolenou za špatný důvod, proč se zadlužit. Cíl i náplň dovolené raději přizpůsobí tomu, co si jsou schopni zaplatit z vlastních úspor. Proč se půjčky na dovolenou obecně nedoporučují?

Zobrazit

Lichva se od nepaměti používá pro označení půjčování peněz za nepřiměřeně vysoký úrok. Abyste při výběru půjčky neskončili na mizině a s nesplatitelnými dluhy na krku navíc, naučte se lichvu a podvodné půjčky odhalit včas.

Zobrazit
Všechny aktuality