Aktuality

Co je refinancování? Způsob, jak získat výhodnější podmínky i nižší úrok

Kdo by nesnil o pohodovém bydlení ve vlastním domku? Tenhle sen pomáhají většině Čechů splnit právě hypoteční úvěry, které se podílejí na objemu rozpůjčovaných prostředků největší měrou. Pozadu ale nezůstávají ani klasické spotřebitelské úvěry a půjčky, které nám mohou naopak usnadnit cestu k vlastnímu automobilu nebo vybavení vysněné nemovitosti. Co když nám ale parametry půjčky nebo hypotéky přestaly vyhovovat? V takovém případě se dostává ke slovu refinancování.

Co je refinancování a proč se vyplatí právě vám?

O refinancování můžeme nejčastěji slyšet právě v souvislosti s hypotečním úvěrem. Výjimkou však nejsou ani refinancované spotřebitelské půjčky a úvěry. Pokud jste o tomhle pojmu nikdy neslyšeli, pak dodáme, že refinancování je procesem, kterým vyplácíte původní úvěr peněžními prostředky získanými z nového úvěru. Ve své podstatě jde o to, že vám (zpravidla) konkurence nabídne výhodnější podmínky splácení. Jednat se může jak o delší nebo naopak kratší dobu splatnosti, tak o nižší měsíční splátku.

Důvody refinancování

Mezi nejčastější důvody spotřebitelů, kteří se rozhodli svoje závazky refinancovat, patří nepochybně změna jejich bonity. Spotřebitel začal vydělávat více, proto si může dovolit více splácet. Nebo naopak jeden z členů domácnosti přišel o stabilní výdělek a proto je namístě zvážit úpravu měsíčních splátek, které by neměly ohrožovat stávající životní úroveň spotřebitele.

Druhým nejčastějším důvodem je také vyšší hodnota kupované nemovitosti a změna průměrné úrokové sazby. Zatímco na začátku roku 2019 jste si mohli vzít hypotéku s průměrnou úrokovou sazbou, která se nedostala pod tři procenta, v srpnu letošního roku spadla její výše na neuvěřitelných 2,11 %. A to už se z dlouhodobého hlediska projeví.

Kdy o refinancování hypotéky uvažovat?

V první řadě tehdy, když se najde banka nebo nebankovní společnost, která vám nabídne výhodnější podmínky. Abyste ale na refinancování hypotéky nebo půjčky neprodělali, je dobré držet se několika základních pravidel. O refinancování byste u své banky nebo stávajícího nebankovního věřitele měli požádat zhruba dva měsíce před začátkem období refixace úrokové sazby nebo výročí uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru. Jedině tak se vyvarujete případných sankcí za předčasné splacení (=závazku novým subjektem, který ho za vás převezme).

Co budete k refinancování potřebovat?

Jakmile zjistíte, která banka vám nabídne ty “nejpřátelštější” podmínky, nezapomeňte, že ani refinancování není jen o podpisu nové smlouvy. U spotřebitelských úvěrů je postup přece jen o něco méně komplikovaný, přesto je potřeba se připravit na to, že refinancování je spojeno s řadou dokumentů, mezi které patří třeba potvrzení o příjmu, smlouvy k původnímu závazku, potvrzení s vyčíslením aktuální dlužné jistiny a příslušenství k úvěru nebo souhlas původní banky s přistoupením „nové“ banky na druhé místo v zástavě. Celý proces refinancování (zejména hypotéky) je poměrně administrativně náročný a může trvat klidně i dva nebo tři týdny. Vše záleží na konkrétní bance a samozřejmě spolupráci spotřebitele. 

Štítky: hypotéka | půjčky | refinancování

Nebankovní půjčky jsou alternativou ke klasickým půjčkám, které si můžete vzít v bance. Obvykle jsou snáze dostupné a vyřídíte je rychleji, na druhou stranu na úrocích většinou zaplatíte více. Jaké jsou další výhody a nevýhody nebankovních půjček?

Zobrazit

S příchodem podzimní vlny pandemie koronaviru byl od 5. října 2020 schválen nouzový stav a přijata řada krizových opatření. Na jejich základě byla zakázána či omezena činnost některým subjektům, a tak vláda připravila programy pro podporu firem, živnostníků, ale i běžných občanů, kteří se mohou dostat do finančních potíží. Jaký balíček opatření si vláda připravila pro podporu podnikatelů a zaměstnanců během druhé vlny epidemie koronaviru?

Zobrazit

V České republice byl v polovině března vyhlášen nouzový stav, jehož cílem je zabránit masivnímu rozšíření nákazy koronaviru (SARS-CoV-2) způsobující nemoc Covid-19. Situace je vážná a není jisté, kdy dojde ke zmírnění omezujících opatření. Banky proto chystají kroky, které by měly pomoci klientům splácející úvěry a hypotéky.

Zobrazit

Nebezpečný koronavir, který se šíří světem již několik týdnů, ohrožuje nejen zdraví a životy, ale s ním související opatření budou mít závažný dopad také na běžný život a samozřejmě i ekonomiku. Zejména malí a střední podnikatelé, kteří v důsledku opatření nemohou provozovat svou živnost v plném rozsahu, se bojí krachu.

Zobrazit

Zařizujete nový byt a chybí vám pár tisícovek, abyste měli všechno tip-ťop? Nebo vám po rekonstrukci schází nějaký ten obnos, abyste vylepšili stávající podmínky svého domova? A co takhle zvelebit svůj byt nějakým novým kusem nábytku, který je ve vysněné barvě a velikosti, a navíc je na něj teď akční nabídka?

Zobrazit

Všechny banky v České republice mají několik základních požadavků, bez kterých půjčky vůbec nevydávají. I pokud je splníte, tak nic není jisté – banky nejdřív na základě různých dat zhodnotí schopnost půjčku splácet a až potom se rozhodne. O jaké všechny požadavky a data jde a jak celý systém funguje, se dozvíte v našem článku.

Zobrazit

Nepoctivých poskytovatelů půjček díky nové legislativě ubývá. Někteří se však drží nad vodou a prostřednictvím osvědčených triků udávají neférové půjčky. Nejvíce se jim daří u lidí s nižší finanční gramotností. Známe jejich fígle a vím, jak se rizikovým půjčkám vyhnout obloukem.

Zobrazit

Co všechno jsou lidé ochotní udělat pro to, aby získali sebemenší slevu? Nebojí se sdělovat podrobnosti ze svého osobního života, detaily o životním stylu či dokonce uvést svou polohu. Není to příliš riskantní? Stojí to za to?

Zobrazit
Všechny aktuality
×
TIP
×
Náš TIP na půjčku

Výhodná půjčka od České spořitelny

×

Náš TIP na půjčku

Zažádejte si nezávazně třeba až o 1 000 000 Kč u České spořitelny s výhodnou sazbou 4,9 % p.a.

bubble side banner

Za řádné splácení vám Česká spořitelna navíc odpustí až 15 posledních splátek. Díky tomu můžete nakonec při půjčení peněz výrazně ušetřit.

Mám zájem

×