Aktuality

Jak podle RPSN poznat výhodnou půjčku?

Sjednání půjčky je dnes otázkou několika mála minut a kliknutí. Vlastně stačí jenom vybrat vhodného poskytovatele, nastavit parametry půjčky, počkat si na schválení žádosti a následně připsání peněz na účet. I přes novelu spotřebitelského zákona, která měla za úkol pročistit trh od nesolidních společností a nepoctivců, je ale mnohdy komplikované zorientovat se v nabídkách jednotlivých půjček. Naštěstí existují vodítko jménem RPSN, podle kterého poznáte, jak moc je půjčka výhodná či nikoli.

Co je RPSN? Nenechte se nachytat!

Spousta spotřebitelů vůbec netuší, co vlastně zkratka RPSN znamená, a že nejde o úrokovou sazbu, podle které řada z nich půjčku vybírá. RPSN je zkratkou slov „roční procentní sazba nákladů“ a jak už tenhle název napovídá, jde vlastně o procentuální podíl z dlužné částky, který musí spotřebitel zaplatit za období jednoho roku v souvislosti se splátkami, správou a dalšími výdaji spojenými s čerpáním úvěru.

Co všechno se do RPSN započítává?

Součástí RPSN je nejen samotný úrok půjčky, ale také další náklady, které se závazkem neodmyslitelně souvisí. Mezi ně patří například:

  • Poplatek za posouzení žádosti o půjčku

  • Poplatek za uzavření smlouvy

  • Poplatek za vedení a správu úvěrového účtu

  • Poplatek za převod peněžních prostředků

  • Poplatek za sjednané pojištění (např. životní pojištění, pojištění schopnosti splácet)

Samotné RPSN je potom uváděno v procentech a umožňuje tak snadné a rychlé porovnání více půjček mezi sebou. Výhodnou půjčku tak poznáte vcelku jednoduše – její RPSN je logicky nejnižší. Samotným porovnáním RPSN by ale váš proces výběru nejvýhodnější půjčky neměl končit. 

Mohlo by vás zajímat: Až do roku 2016 nemuselo být RPSN uvedeno u každé půjčky. Výjimky měly ze zákona například půjčky do 5000 Kč, úvěry nad 1 880 000 Kč a hypotéky.

Jak na výpočet RPSN? 

Pokud si chcete RPSN u vybrané nabídky ověřit, můžete si ho spočítat. Mějte ale na paměti to, že klasický výpočet RPSN není snadný a matematický oříšek představuje i pro zdatné matematiky. 

Vzorec najdete třeba na stránkách ČOI společně s modelovými příklady. Pokud chcete vyzkoušet jednodušší metodu, využijte praktických online srovnávačů a kalkulaček, které za vás po zadání vstupních parametrů dokážou RPSN snadno spočítat během několika mála kliknutí.

  • Mohlo by vás zajímat: Pokud RPSN v úvěrové smlouvě poskytovatel neuvede, úrok se snižuje na úroveň diskontní sazby České národní banky (ČNB) ze dne, kdy byla smlouva uzavřena.

RPSN pomůže s filtrací nabíde

Ačkoli je RPSN dlouhodobě považováno za spolehlivý parametr půjčky, ne vždy musí znamenat tu nejvýhodnější nabídku. Ta se dnes totiž nejlépe pozná podle nejnižšího celkového přeplatku. Srovnat si půjčku podle výše RPSN tak vůbec není od věci a spotřebiteli dá informaci o tom, u které společnosti má smysl o půjčce vážně uvažovat. 

Dalším krokem by pak mělo být vystavení tzv. předsmluvního formuláře, ve kterém se spotřebitel bezpečně dozví, jak vysoký je celkový přeplatek, který za půjčku zaplatí, protože se do něj zahrnuje nejen RPSN, ale třeba i různé bonusy za řádné splácení. 

Vodítko u půjček i hypoték

RPSN ale nenajdete pouze u spotřebitelských úvěrů, ale také u hypoték. RPSN a hypotéka se ale samozřejmě také neobejde bez komplikací. Například vlivem konce fixace jsou již u stávající hypotéky další náklady minimální (např. neexistuje zde poplatek za poskytnutí úvěru), což může zkreslovat podobu RPSN. Proto je dobré i v tomto případě porovnávat více parametrů.

Štítky: hypotéka | půjčky | RPSN | výhodná půjčka

Do péče o psy a kočky je třeba zahrnout i zdravotní péči v případě nemoci či úrazu. Taková operace spolu s dalšími náklady na léčbu však může vyšplhat i na desetitisíce korun. Z čeho ji majitelé domácích mazlíčků zaplatí? Má smysl si vzít půjčku nebo existuje jiné lepší řešení, například pojištění?

Zobrazit

Poskytovatelé úvěrů si na základě informací z registrů dlužníků snadno ověří úvěruschopnost nových žadatelů. Půjčku by správně měli poskytnout jen těm, kteří ji prokazatelně zvládnou splácet. Žadatele zase registry chrání před lehkomyslným jednáním a nekontrolovaným předlužením. Jak přesně fungují?

Zobrazit

Půjčka představuje možnost, jak rychle získat prostředky na cokoliv, zároveň se však jedná o závazek, který jste povinni vrátit za sjednaných podmínek. O tom, na kolik vás splácení úvěru zatíží, rozhodne už váš přístup k výběru půjčky. Jaký postup lze považovat za zodpovědný a bezpečný?

Zobrazit

Odborníci přes osobní finance před rychlými půjčkami spíše varují. Rychlé vyřízení totiž bývá cenou za méně výhodné podmínky. Najde se ale několik situací, s jejichž řešením vám tento typ půjčky může pomoci. Platí to ale pouze v případě, že striktně dodržíte zásady bezpečného půjčování.

Zobrazit

Vzít si úvěr nutně neznamená spadnout do dluhového kolotoče. Stačí se k otázce výběru půjčky postavit zodpovědně a neponechávat ho náhodě. Proč by součástí správného výběru mělo být srovnání více půjček mezi sebou?

Zobrazit

Bonus za řádné splácení půjčky začala jako první nabízet Air Bank v roce 2012. Brzy se přidaly i některé další banky. Klienti mohli získat finanční odměnu či jiné benefity jenom za to, že budou sjednané půjčky splácet dle dohodnutých podmínek. Jak je to s odměnou za včasné splácení o 11 let později?

Zobrazit

Podstatná většina českých domácností považuje půjčky na dovolenou za špatný důvod, proč se zadlužit. Cíl i náplň dovolené raději přizpůsobí tomu, co si jsou schopni zaplatit z vlastních úspor. Proč se půjčky na dovolenou obecně nedoporučují?

Zobrazit

Lichva se od nepaměti používá pro označení půjčování peněz za nepřiměřeně vysoký úrok. Abyste při výběru půjčky neskončili na mizině a s nesplatitelnými dluhy na krku navíc, naučte se lichvu a podvodné půjčky odhalit včas.

Zobrazit
Všechny aktuality