Aktuality

Jaké změny přinesl nový zákon o spotřebitelském úvěru?

Po dlouhých měsících dohadování vzešel 1. prosince v platnost nový zákon o spotřebitelském úvěru. Přinesl sebou velké změny, které pocítí poskytovatelé půjček i spotřebitelé. Zatímco pro poskytovatele jsou změny spíše k horšímu, spotřebitelé se mohu těšit z posílení svých práv.

Cílem novely zákona je zvýšení ochrany spotřebitelských práv a omezení nepoctivých praktik nebankovních úvěrových společností. Nově zákon postihuje také mikropůjčky do 5 000 Kč a hypoteční úvěry.

 

Lepší ochrana spotřebitelských práv

Novela zákona umožní lepší orientaci v podmínkách úvěru. Poskytovatelé jsou nyní povinni podávat ucelené informace o tom, na kolik úvěr vyjde prostřednictvím roční procentní sazby nákladů (RPSN). Tato informace musí splňovat zákonem nastavenou strukturu. Spotřebitel navíc získal 14denní lhůtu, během níž nesmí poskytovatel úvěr svou nabídku změnit.

Poskytovatelé úvěrů také musí důsledně prozkoumat bonitu žadatele o úvěr a nesmí jej poskytnout zájemci, které přísné podmínky nesplňuje. Pokud tak učiní, úvěr bude prohlášený za neplatný a dlužník bude povinen uhradit pouze jistinu.

Hypoteční banky musí své klienty informovat o konci fixačního období nejpozději 3 měsíce před jejím ukončením. Tuto povinnost dosud neměly a informaci zasílaly cca 6 týdnů před koncem fixaci, kdy již klienti neměli dostatek času na podání výpovědi a případné refinancování méně výhodné hypotéky.

Také další novinka se týká hypotečních úvěrů. Spotřebitelé mohou uhradit až 25 % hypotečního úvěru bez poplatku a to 1x ročně před výročím smlouvy. Pokud klient prodává nemovitost zatíženou hypotékou, má právo klient bez sankce splatit celý úvěr najednou. Banka si může naúčtovat pouze 1 % z předčasně uhrazené splátky, nejvýše však 50 000 Kč.

Novela zákona dále stanovila maximální výše sankcí za pozdní splátky úvěru. Celková pokuta nesmí překročit 50 % úvěru, nejvýše však 200 000 Kč.

 

Konec neférových poskytovatelů půjček?

Velké množství změn se týká nebankovních poskytovatelů půjček, zejména jejich méně poctivé části. Nad nebankovními společnostmi převzala dohled Česká národní banka, do konce listopadu dohlížela na nebankovní společnosti Česká obchodní inspekce. Zpřísnily se i podmínky pro provozování této činnosti.

Nebankovní poskytovatelé půjček musí splnit hned několik nových podmínek. V první řadě musí mít dokončené středoškolské vzdělání s maturitou nebo musí doložit praxi v délce 3 let. Následně je čekají odborné zkoušky a udělení příslušné licence. Společnost, která chce poskytovat půjčky, musí doložit minimální finanční kapitál ve výši 20 000 000 Kč.


Nové změny mají na úvěrovém trhu přinést velké změny a to zejména mezi nebankovních společnostmi. Zpřísněné podmínky mají vést k radikálnímu snížení počtu nebankovních společnosti ze stávajících 50 000 na několik stovek.

Štítky: nebankovní půjčka | půjčky | zákon o spotřebitelském úvěru | zákony

Všechny banky v České republice mají několik základních požadavků, bez kterých půjčky vůbec nevydávají. I pokud je splníte, tak nic není jisté – banky nejdřív na základě různých dat zhodnotí schopnost půjčku splácet a až potom se rozhodne. O jaké všechny požadavky a data jde a jak celý systém funguje, se dozvíte v našem článku.

Zobrazit

Nepoctivých poskytovatelů půjček díky nové legislativě ubývá. Někteří se však drží nad vodou a prostřednictvím osvědčených triků udávají neférové půjčky. Nejvíce se jim daří u lidí s nižší finanční gramotností. Známe jejich fígle a vím, jak se rizikovým půjčkám vyhnout obloukem.

Zobrazit

Co všechno jsou lidé ochotní udělat pro to, aby získali sebemenší slevu? Nebojí se sdělovat podrobnosti ze svého osobního života, detaily o životním stylu či dokonce uvést svou polohu. Není to příliš riskantní? Stojí to za to?

Zobrazit

Splácení půjčky není žádný zlozvyk, za který by se měl člověk hned stydět. Vážný problém nastává teprve tehdy, zatěžuje-li splácení půjčky rozpočet přespříliš. V momentě, kdy se nedostává peněz na další splátku, je třeba začít urychleně jednat.

Zobrazit

Dnes je běžné půjčovat si téměř na cokoliv. Banky si toho jsou vědomy, a proto mimo půjček nabízí i jiné služby včetně pojištění schopnosti splácet. Při ztrátě práce nebo úrazu se takové pojištění rozhodně hodí, nicméně si dávejte pozor na pročtení všech podmínek – není pojištění jako pojištění.

Zobrazit

Peníze jsou téma, o kterém se tolik nemluví, ale řeší ho téměř každý. Ve chvíli, kdy peníze nestačí, vyvstává otázka, co dál? Co dělat v situaci, kdy náhle potřebujete finanční prostředky a úspory nemáte? Půjčit? Nepůjčit? A jak poznat, že je půjčka (ne)správné řešení?

Zobrazit

V lednu 2019 poslanecká sněmovna schválila novelu insolvenčního zákona, která začne platit od letošního léta. Lidé, kteří se nachází v úpadku nebo jim hrozí, by si měli polepšit. Podmínky pro oddlužení se zmírní a zvedla se tzv. nezabavitelná částka, kterou si dlužník v insolvenci smí ponechat.

Zobrazit

Registry jsou důležitou součástí procesu při poptávce po půjčce. Je to dáno zákonem i pro získání informací, na jejichž základě se solidní bankovní i nebankovní společnosti rozhodují o výši úrokové sazby.

Zobrazit
Všechny aktuality