Aktuality

Je lepší dlužník domácnost či firma?

Úvěrové společnosti se shodují na tom, že české firmy své dluhy splácí lépe než domácnosti. Poprvé od roku 2009, kdy do Česka vtrhla globální hospodářská krize, klesl podíl nesplácených firemních úvěrů pod 6 procent. Platební kázeň českých domácností se rovněž zlepšuje avšak výrazně pomaleji.

Před hospodářskou krizí si české banky platební kázeň svých klientů z řad fyzických i právnických osob nemohly vynachválit. V roce 2008 evidovaly pouze 3 procenta případů nesplácených půjček. Následovalo několik málo let, kdy se špatná hospodářská situace odrazila také na platební schopnosti. Lidé i firmy se stále častěji dostávaly do platební neschopnosti a počet nesplácených půjček rapidně vzrostl.

Platební schopnosti dlužníků se stále zlepšuje

V současné době dluží domácnosti bankám téměř 60 miliard korun a firmy 54 miliard korun. Zhruba 6 procent případů je problematických, což je o polovinu více než v roce 2008. Ještě před rokem však byla situace ještě horší. Banky si tak pochvalují, že si nepoctivých dlužníků opět ubývá. Od počátku roku poklesl podíl nesplácených firemních půjček o 5 procent a půjček domácnostem o 2 procenta.

Opravné položky bank k úvěrům jsou nyní prakticky na polovině toho, co banky zaúčtovaly v roce 2013, a také níže, než tomu bylo loni. Podíl nákladů rizika na provozním zisku bank je tak nyní nejnižší od doby finanční krize,“ uvádí Marek Hatlapatka, analytik ue společnosti Cyrrus.

Nejsvědomičtější jsou přitom hypoteční dlužníci. U hypoték hlásí banky problémy pouze u 2,5 případů. Nejhorší situace je naopak u tzv. karetních úvěrů, u který se počet problematických dlužníků pohybuje okolo 14 procent. „Český trh je stále výrazně rizikovější než například trh v Rakousku, objem nesplácených spotřebitelských úvěrů je zde výrazně vyšší, což se odráží i ve vyšší rizikové přirážce,“ vysvětluje Tomáš Zavoral z Raiffeisenbank.

Zájem o půjčky stále roste

Lepší ekonomická situace v zemi je patrná také v rostoucím zájmu o půjčky. Česká bankovní asociace uvedla, že například v měsíci červen celkový objem bankovních úvěrů vzrostl dokonce o 6 procent na 2,71 bilionu korun. V loňském roce však meziroční růst činil necelých 5 procent. Větší zájem o půjčky evidují banky u domácností, u nichž objem úvěrů vzrostl o 7,2 procenta. U firem je nárůst menší a to o 4,8 procenta. Zcela rekordní byl přitom objem nových úvěrů, který činil 13 procent.

"Zájem o nové úvěry se promítá i do jejich celkového objemu, kde nás rychlejší aktuální dynamika vede ke zvýšení odhadu průměrného celoročního růstu ze čtyř na minimálně pět procent. Červnová data z bankovní statistiky zaznamenala hned několik nových historických rekordů. Zájem domácností i podniků o nové úvěry stále sílí a bodem zlomu je rozhodně skutečnost, že červen prolomil opatrnost domácností v oblasti úvěrů na spotřebu," komentovala čísla Eva Zamrazilová, hlavní analytička České bankovní asociace.

Obezřetné chování domácnosti během hospodářské krizi se stává minulosti. Češi se odvažují půjčovat častěji a především více. To je patrné zejména v oblasti hypotečních úvěrů, které tvoří největší podíl v celkovém počtu poskytnutých úvěrů bankami.

Zlepšuje se také kvalita úvěrů. Banky půjčují domácnostem i podnikům za výrazně nižší sazby. V případě domácnosti se nízké sazby projevily zejména u hypotéky, u nichž se úrokové sazby velmi dlouho držely na svém dnů. V případě podnikových úvěrů mají úrokové sazby stále rezervu.

TIP: Porovnejte si půjčky a zaplaťte na úrocích méně. Nejvýhodnější půjčku najdete na Půjčky.cz!

Štítky: bankovní půjčky | Levné půjčky | porovnání půjček | půjčky online | spotřebitelské půjčky | srovnání půjček

Sjednání půjčky je dnes otázkou několika mála minut a kliknutí. Vlastně stačí jenom vybrat vhodného poskytovatele, nastavit parametry půjčky, počkat si na schválení žádosti a následně připsání peněz na účet. I přes novelu spotřebitelského zákona, která měla za úkol pročistit trh od nesolidních společností a nepoctivců, je ale mnohdy komplikované zorientovat se v nabídkách jednotlivých půjček. Naštěstí existují vodítko jménem RPSN, podle kterého poznáte, jak moc je půjčka výhodná či nikoli.

Zobrazit

O odkladu splátek se v posledních měsících hovořilo nejčastěji ve spojitosti s pandemií nového typu koronaviru. Plošné splátkové moratorium, které vyhlásila ministryně financí Alena Schillerová, sice v říjnu skončilo, řada bank ale stále svým klientům nabízí možnost splátky odložit. Má to ale jeden háček. Další odložení se už zapíše do úvěrového registru a může negativně ovlivnit jejich případné další žádosti o úvěr. Přesto je odklad splátek pro mnohé jediným způsobem, jak se se současnou situací vypořádat.

Zobrazit

S nějakou formou půjčky má podle aktuálních průzkumů zkušenost zhruba každý druhý Čech. Nejčastěji si půjčujeme na výstavbu, koupi nebo rekonstrukci nového či stávajícího bydlení. V pozadí ale nezůstávají ani klasické spotřebitelské půjčky a úvěry. Půjčujeme si na vybavení domácnosti, stěhování za prací nebo studiem, ale třeba i vánoční dárky nebo nečekané výdaje. Bohužel existuje řada z nás, kterým přerostou půjčky přes hlavu a stanou se proto krajně nevýhodné. Pro tuto skupinu osob je vhodným způsobem řešení refinancování nebo konsolidace. Jaký je mezi těmito procesy rozdíl? Prozradíme na následujících řádcích!

Zobrazit

Nebankovní půjčky jsou alternativou ke klasickým půjčkám, které si můžete vzít v bance. Obvykle jsou snáze dostupné a vyřídíte je rychleji, na druhou stranu na úrocích většinou zaplatíte více. Jaké jsou další výhody a nevýhody nebankovních půjček?

Zobrazit

S příchodem podzimní vlny pandemie koronaviru byl od 5. října 2020 schválen nouzový stav a přijata řada krizových opatření. Na jejich základě byla zakázána či omezena činnost některým subjektům, a tak vláda připravila programy pro podporu firem, živnostníků, ale i běžných občanů, kteří se mohou dostat do finančních potíží. Jaký balíček opatření si vláda připravila pro podporu podnikatelů a zaměstnanců během druhé vlny epidemie koronaviru?

Zobrazit

Kdo by nesnil o pohodovém bydlení ve vlastním domku? Tenhle sen pomáhají většině Čechů splnit právě hypoteční úvěry, které se podílejí na objemu rozpůjčovaných prostředků největší měrou. Pozadu ale nezůstávají ani klasické spotřebitelské úvěry a půjčky, které nám mohou naopak usnadnit cestu k vlastnímu automobilu nebo vybavení vysněné nemovitosti. Co když nám ale parametry půjčky nebo hypotéky přestaly vyhovovat? V takovém případě se dostává ke slovu refinancování.

Zobrazit

V České republice byl v polovině března vyhlášen nouzový stav, jehož cílem je zabránit masivnímu rozšíření nákazy koronaviru (SARS-CoV-2) způsobující nemoc Covid-19. Situace je vážná a není jisté, kdy dojde ke zmírnění omezujících opatření. Banky proto chystají kroky, které by měly pomoci klientům splácející úvěry a hypotéky.

Zobrazit

Nebezpečný koronavir, který se šíří světem již několik týdnů, ohrožuje nejen zdraví a životy, ale s ním související opatření budou mít závažný dopad také na běžný život a samozřejmě i ekonomiku. Zejména malí a střední podnikatelé, kteří v důsledku opatření nemohou provozovat svou živnost v plném rozsahu, se bojí krachu.

Zobrazit
Všechny aktuality
×
TIP
×
Náš TIP na půjčku

První půjčka od Zaplo.cz ZDARMA

×

Náš TIP na půjčku

Zažádejte si nezávazně třeba až o 16 000 Kč u Zaplo.cz a první půjčku budete mít ZDARMA.

bubble side banner

Pokud nemáte bankovní účet, nevadí. Zaplo.cz nabízí také půjčku v hotovosti. Peníze si můžete vyzvednout pohodlně v síti trafik GECO.

Mám zájem

×