Aktuality

Je lepší dlužník domácnost či firma?

Úvěrové společnosti se shodují na tom, že české firmy své dluhy splácí lépe než domácnosti. Poprvé od roku 2009, kdy do Česka vtrhla globální hospodářská krize, klesl podíl nesplácených firemních úvěrů pod 6 procent. Platební kázeň českých domácností se rovněž zlepšuje avšak výrazně pomaleji.

Před hospodářskou krizí si české banky platební kázeň svých klientů z řad fyzických i právnických osob nemohly vynachválit. V roce 2008 evidovaly pouze 3 procenta případů nesplácených půjček. Následovalo několik málo let, kdy se špatná hospodářská situace odrazila také na platební schopnosti. Lidé i firmy se stále častěji dostávaly do platební neschopnosti a počet nesplácených půjček rapidně vzrostl.

Platební schopnosti dlužníků se stále zlepšuje

V současné době dluží domácnosti bankám téměř 60 miliard korun a firmy 54 miliard korun. Zhruba 6 procent případů je problematických, což je o polovinu více než v roce 2008. Ještě před rokem však byla situace ještě horší. Banky si tak pochvalují, že si nepoctivých dlužníků opět ubývá. Od počátku roku poklesl podíl nesplácených firemních půjček o 5 procent a půjček domácnostem o 2 procenta.

Opravné položky bank k úvěrům jsou nyní prakticky na polovině toho, co banky zaúčtovaly v roce 2013, a také níže, než tomu bylo loni. Podíl nákladů rizika na provozním zisku bank je tak nyní nejnižší od doby finanční krize,“ uvádí Marek Hatlapatka, analytik ue společnosti Cyrrus.

Nejsvědomičtější jsou přitom hypoteční dlužníci. U hypoték hlásí banky problémy pouze u 2,5 případů. Nejhorší situace je naopak u tzv. karetních úvěrů, u který se počet problematických dlužníků pohybuje okolo 14 procent. „Český trh je stále výrazně rizikovější než například trh v Rakousku, objem nesplácených spotřebitelských úvěrů je zde výrazně vyšší, což se odráží i ve vyšší rizikové přirážce,“ vysvětluje Tomáš Zavoral z Raiffeisenbank.

Zájem o půjčky stále roste

Lepší ekonomická situace v zemi je patrná také v rostoucím zájmu o půjčky. Česká bankovní asociace uvedla, že například v měsíci červen celkový objem bankovních úvěrů vzrostl dokonce o 6 procent na 2,71 bilionu korun. V loňském roce však meziroční růst činil necelých 5 procent. Větší zájem o půjčky evidují banky u domácností, u nichž objem úvěrů vzrostl o 7,2 procenta. U firem je nárůst menší a to o 4,8 procenta. Zcela rekordní byl přitom objem nových úvěrů, který činil 13 procent.

"Zájem o nové úvěry se promítá i do jejich celkového objemu, kde nás rychlejší aktuální dynamika vede ke zvýšení odhadu průměrného celoročního růstu ze čtyř na minimálně pět procent. Červnová data z bankovní statistiky zaznamenala hned několik nových historických rekordů. Zájem domácností i podniků o nové úvěry stále sílí a bodem zlomu je rozhodně skutečnost, že červen prolomil opatrnost domácností v oblasti úvěrů na spotřebu," komentovala čísla Eva Zamrazilová, hlavní analytička České bankovní asociace.

Obezřetné chování domácnosti během hospodářské krizi se stává minulosti. Češi se odvažují půjčovat častěji a především více. To je patrné zejména v oblasti hypotečních úvěrů, které tvoří největší podíl v celkovém počtu poskytnutých úvěrů bankami.

Zlepšuje se také kvalita úvěrů. Banky půjčují domácnostem i podnikům za výrazně nižší sazby. V případě domácnosti se nízké sazby projevily zejména u hypotéky, u nichž se úrokové sazby velmi dlouho držely na svém dnů. V případě podnikových úvěrů mají úrokové sazby stále rezervu.

TIP: Porovnejte si půjčky a zaplaťte na úrocích méně. Nejvýhodnější půjčku najdete na Půjčky.cz!

Štítky: bankovní půjčky | Levné půjčky | porovnání půjček | půjčky online | spotřebitelské půjčky | srovnání půjček

Všechny banky v České republice mají několik základních požadavků, bez kterých půjčky vůbec nevydávají. I pokud je splníte, tak nic není jisté – banky nejdřív na základě různých dat zhodnotí schopnost půjčku splácet a až potom se rozhodne. O jaké všechny požadavky a data jde a jak celý systém funguje, se dozvíte v našem článku.

Zobrazit

Nepoctivých poskytovatelů půjček díky nové legislativě ubývá. Někteří se však drží nad vodou a prostřednictvím osvědčených triků udávají neférové půjčky. Nejvíce se jim daří u lidí s nižší finanční gramotností. Známe jejich fígle a vím, jak se rizikovým půjčkám vyhnout obloukem.

Zobrazit

Co všechno jsou lidé ochotní udělat pro to, aby získali sebemenší slevu? Nebojí se sdělovat podrobnosti ze svého osobního života, detaily o životním stylu či dokonce uvést svou polohu. Není to příliš riskantní? Stojí to za to?

Zobrazit

Splácení půjčky není žádný zlozvyk, za který by se měl člověk hned stydět. Vážný problém nastává teprve tehdy, zatěžuje-li splácení půjčky rozpočet přespříliš. V momentě, kdy se nedostává peněz na další splátku, je třeba začít urychleně jednat.

Zobrazit

Dnes je běžné půjčovat si téměř na cokoliv. Banky si toho jsou vědomy, a proto mimo půjček nabízí i jiné služby včetně pojištění schopnosti splácet. Při ztrátě práce nebo úrazu se takové pojištění rozhodně hodí, nicméně si dávejte pozor na pročtení všech podmínek – není pojištění jako pojištění.

Zobrazit

Peníze jsou téma, o kterém se tolik nemluví, ale řeší ho téměř každý. Ve chvíli, kdy peníze nestačí, vyvstává otázka, co dál? Co dělat v situaci, kdy náhle potřebujete finanční prostředky a úspory nemáte? Půjčit? Nepůjčit? A jak poznat, že je půjčka (ne)správné řešení?

Zobrazit

V lednu 2019 poslanecká sněmovna schválila novelu insolvenčního zákona, která začne platit od letošního léta. Lidé, kteří se nachází v úpadku nebo jim hrozí, by si měli polepšit. Podmínky pro oddlužení se zmírní a zvedla se tzv. nezabavitelná částka, kterou si dlužník v insolvenci smí ponechat.

Zobrazit

Registry jsou důležitou součástí procesu při poptávce po půjčce. Je to dáno zákonem i pro získání informací, na jejichž základě se solidní bankovní i nebankovní společnosti rozhodují o výši úrokové sazby.

Zobrazit
Všechny aktuality