Aktuality

Kde si půjčit, když je to nezbytně nutné? Zkuste štěstí u banky nebo hledejte vhodnou alternativu

Do další výplaty zbývá posledních pár dnů, váš bankovní účet zeje prázdnotou a zároveň potřebujete vyřešit výdaj, který jednoduše nepočká? Pak budete pravděpodobně řešit, kde si půjčit a neprohloupit. Máme pro vás několik tipů na poskytovatele půjčky a rady, jak si vybrat ten nejvýhodnější produkt a nešlápnout vedle.

Rodina a kamarádi: Dobré účty dělají dobré přátele

Pokud potřebujete půjčit pár stokorun nebo tisícikorun a máte v rodině dobré vztahy nebo kamarády, kteří vás podrží, ať se děje cokoliv, nebojte se je požádat o pomoc. Jde totiž o tu nejbezpečnější a zároveň taky nejvýhodnější formu půjčky, kterou můžete sehnat.  

Abyste ale mezi sebou měli jasno, sjednejte si alespoň základní smlouvu (vzor najdete třeba na internetu), kde bude označení obou smluvních stran, zapůjčená částka a především termín, do kdy se zavazujete ji splatit. Pamatujte totiž, že dobré účty dělají dobré přátele. A kvůli penězům se už rozkmotřila nejedna rodina.

Výhody půjčky od rodiny a přátel:

  • Výhodná půjčka 
  • Často i nulový úrok 
  • Žádné riziko sankcí nebo exekuce 
  • Variabilita půjčky 

Nevýhody půjčky od rodiny a přátel:

  • Riziko rozpadu přátelství nebo rodiny při nedodržení pravidel 
  • V některých případech závazek do budoucna 

Banka: Náročný proces s předem nejasným výsledkem

Potřebujete půjčit větší objem finančních prostředků a zároveň si nechcete nebo nemůžete půjčovat od přátel nebo od rodiny? Drtivá většina spotřebitelů hledá pomoc u své banky. Bankovní domy totiž nabízí celou škálu produktů, kterými zvládnete zafinancovat menší výdaje i náročnější závazky. V první řadě ale počítejte s tím, že proces vyřizování a schvalování půjčky je často zbytečně komplikovaný a mnohdy i náročný.

Bankovní úředník totiž zkoumá bonitu žadatele, kterou ovlivňují třeba příjmy a výdaje, věk nebo finanční minulost. Pokud banka vyhodnotí, že je pro ni klient příliš rizikový, půjčku mu s největší pravděpodobností neschválí. Problém tak může nastat ve chvíli, kdy se klient neprokáže dostatečným příjmem, má negativní záznam v registrech dlužníků nebo existuje jiná překážka, která by znemožňovala úvěr v požadované hodnotě získat.

Pokud ale klient splní obecné podmínky, mezi které patří plnoletost, bydliště na území Česka, pravidelný a dostatečný příjem, stejně jako absence negativního záznamu v registrech, má celkem vysokou šanci získat půjčku často s velmi výhodným úrokem.

Výhody bankovní půjčky: 

  • Solidní přístup 
  • Velké rozpětí nabízených částek 
  • Často výhodné podmínky 
  • Možnost odkladu splátek nebo nastavení splátkového kalendáře 
  • Nižší riziko neschopnosti splácet 
  • Možnost výhodné konsolidace – sloučení půjček 

Nevýhody bankovní půjčky: 

  • Často náročný schvalovací proces 
  • Přísné podmínky kladného posouzení žádosti 
  • Nutnost pravidelného a doložitelného příjmu 
  • Nízký příjem může být překážkou 
  • Extra poplatky spojené s vyřízením a vedením půjčky 
  • Administrativní zátěž 
  • V některých případech je potřeba ručitel nebo spolužadatel 

Nebankovní půjčky: Vyšší úroky i šance na úspěch

Poslední možností, jak získat nezbytný objem finančních prostředků jsou půjčky od nebankovních poskytovatelů. Oproti vyřizování půjčky v bance je jejich vyřízení mnohem jednodušší a méně administrativně náročné. Často si můžete půjčku dokonce sjednat online prostřednictvím jednoduché online žádosti.

Dalším specifikem nebankovních půjček jsou taky méně náročné podmínky jejich schválení. Na nebankovní půjčky proto často dosáhne i žadatel, který v bance neuspěl. Překážkou nemusí být negativní záznam v registrech ani to, když klient nechce nebo nemůže prokázat svůj příjem. Na druhou stranu bez pravidelného a dostatečného příjmu vám nepůjčí ani v bance, ani u nebankovní instituce. Často ale mají poskytovatelé půjček vlastní způsoby, jak příjem žadatele ověřit i bez nutnosti potvrzení od zaměstnavatele.

Pokud poskytovatel nebankovní půjčky vaši žádost schválí, peníze si můžete nechat zaslat na bankovní účet nebo si je v některých případech vyzvednout v hotovosti. A to na vybraných čerpacích stanicích nebo v trafikách. Pokud si navíc u vybrané společnosti půjčujete peníze poprvé, můžete vychytat zajímavou akci v podobě první půjčky zdarma, u které po splnění jednoduchých podmínek neplatíte žádné úroky ani poplatky.

Výhody nebankovní půjčky: 

  • Bleskové vyřízení 
  • Možnost sjednat půjčku online 
  • Možnost vyplacení peněz na účet nebo v hotovosti 
  • Mírnější podmínky kladného posouzení žádosti 
  • Variabilní částky k zapůjčení 
  • Získat půjčku může i klient, který v bance nepochodil 
  • V akci možno získat první půjčku zdarma 

Nevýhody nebankovní půjčky: 

  • Kratší doba splatnosti 
  • Dražší půjčka = vyšší úroková sazba i RPSN 
  • Snadnější způsob, jak sklouznout do dluhové pasti 

Slovo závěrem

Pokud o půjčce vážně uvažujete a nechcete oslovovat rodinu nebo známé, ještě před tím, než oslovíte konkrétního poskytovatele, mezi sebou jednotlivé půjčky vzájemně porovnejte. K tomu vám poslouží praktický online srovnávač, který je součástí také této stránky. Kromě výše úroků se při výběru vhodného poskytovatele zaměřte i na hodnotu RPSN, která má mnohem lepší vypovídací schopnost. A vždy pamatujte, že půjčka je sice dobrým sluhou, ale zlý pán. 

Štítky: bezpečná půjčka | nebankovní půjčka | nebankovní půjčky | půjčka na dobré slovo | půjčky | půjčky mezi příbuznými | srovnání půjček | výběr půjčky

Téměř polovina Čechů splácí půjčku a často ne jen jednu. Splácení několika závazků naráz může přinášet finanční těžkosti a tlak na rodinný rozpočet. Netýká se to pouze půjček, ale i kreditních karet či kontokorentů. Jak s nadměrnými dluhy může pomoci konsolidace?

Zobrazit

Není půjčka jako půjčka. Existují různé druhy, přičemž každý je vhodný k jinému účelu a užití. Na koupi bytu rychlou půjčku nezískáte a stejně tak půjčkou na vůz nezaplatíte vybavení do domácnosti. Zjistěte, jak používat půjčky správně na základě jejich vlastností.

Zobrazit

Trh nebankovních půjček se během několika posledních let změnil k lepšímu. Může za to novela zákona o spotřebitelském úvěru, která do tohoto světa vnesla pravidla a řád. Jak nebankovní půjčky nyní vypadají a na co dál dávat pozor?

Zobrazit

Splácení půjček bývá otázkou několika let a jen málokdo dokáže předvídat, jak na tom bude finančně za rok, natož za pět či deset let. Stačí přijít o práci, vážně se zranit nebo onemocnět a problém s financemi je na světě. Víte, jak se v takové situaci zachovat?

Zobrazit

Z usměvavých reklam na půjčky se může zdát, že je obdrží každý. Realita je odlišná a velké množství žádostí bývá obratem zamítnuto. Důvodem jsou přísné požadavky na potenciální klienty kladené bankami. Vedle výše příjmů významnou roli hraje i celková finanční situace a platební morálka.

Zobrazit

Půjčky nabízí řešení pro situace, kdy potřebujete peníze na nové auto, vybavení bytu či úhradu nečekaných výdajů. Půjčka s sebou ale nese i celou řadu povinností a hlavně rizik, s nimiž je vhodné se včas seznámit, a udělat vše pro to, abyste se jim vyhnuli.

Zobrazit

Inflace snižuje hodnotu peněz a zvyšuje ceny. Co předchozí rok stálo tisícovku, dnes je o několik desítek korun dražší. Jde o běžný proces a inflaci se nelze nijak vyhnout. Výjimku představuje vysoká inflace, která většinou představuje samá negativa… až na výjimky.

Zobrazit

Banky a nebankovní společnosti přichází se spoustou zajímavých nabídek. Půjčit si je možné na cokoliv v hodnotě pár tisíc i milionů korun. Chcete-li se půjčit peníze smysluplně a bezpečně, je důležité naučit se volit správně.

Zobrazit
Všechny aktuality
×
TIP
×
Flexibilní půjčka od Home Creditu je kompletně ONLINE

Sleva 50 % na úroky i poplatky.

×

Slučte si vaše půjčky do jedné Pojištěné půjčky od 7,41 %

Zažádejte si o rychlou půjčku na cokoliv, se kterou se nedostanete do problémů, když dlouhodobě onemocníte nebo ztratíte zaměstnání. Nově možnost sloučení půjček.

bubble side banner

Mám zájem