Aktuality

Kde si půjčit, když je to nezbytně nutné? Zkuste štěstí u banky nebo hledejte vhodnou alternativu

Do další výplaty zbývá posledních pár dnů, váš bankovní účet zeje prázdnotou a zároveň potřebujete vyřešit výdaj, který jednoduše nepočká? Pak budete pravděpodobně řešit, kde si půjčit a neprohloupit. Máme pro vás několik tipů na poskytovatele půjčky a rady, jak si vybrat ten nejvýhodnější produkt a nešlápnout vedle.

Rodina a kamarádi: Dobré účty dělají dobré přátele

Pokud potřebujete půjčit pár stokorun nebo tisícikorun a máte v rodině dobré vztahy nebo kamarády, kteří vás podrží, ať se děje cokoliv, nebojte se je požádat o pomoc. Jde totiž o tu nejbezpečnější a zároveň taky nejvýhodnější formu půjčky, kterou můžete sehnat.  

Abyste ale mezi sebou měli jasno, sjednejte si alespoň základní smlouvu (vzor najdete třeba na internetu), kde bude označení obou smluvních stran, zapůjčená částka a především termín, do kdy se zavazujete ji splatit. Pamatujte totiž, že dobré účty dělají dobré přátele. A kvůli penězům se už rozkmotřila nejedna rodina.

Výhody půjčky od rodiny a přátel:

  • Výhodná půjčka 
  • Často i nulový úrok 
  • Žádné riziko sankcí nebo exekuce 
  • Variabilita půjčky 

Nevýhody půjčky od rodiny a přátel:

  • Riziko rozpadu přátelství nebo rodiny při nedodržení pravidel 
  • V některých případech závazek do budoucna 

Banka: Náročný proces s předem nejasným výsledkem

Potřebujete půjčit větší objem finančních prostředků a zároveň si nechcete nebo nemůžete půjčovat od přátel nebo od rodiny? Drtivá většina spotřebitelů hledá pomoc u své banky. Bankovní domy totiž nabízí celou škálu produktů, kterými zvládnete zafinancovat menší výdaje i náročnější závazky. V první řadě ale počítejte s tím, že proces vyřizování a schvalování půjčky je často zbytečně komplikovaný a mnohdy i náročný.

Bankovní úředník totiž zkoumá bonitu žadatele, kterou ovlivňují třeba příjmy a výdaje, věk nebo finanční minulost. Pokud banka vyhodnotí, že je pro ni klient příliš rizikový, půjčku mu s největší pravděpodobností neschválí. Problém tak může nastat ve chvíli, kdy se klient neprokáže dostatečným příjmem, má negativní záznam v registrech dlužníků nebo existuje jiná překážka, která by znemožňovala úvěr v požadované hodnotě získat.

Pokud ale klient splní obecné podmínky, mezi které patří plnoletost, bydliště na území Česka, pravidelný a dostatečný příjem, stejně jako absence negativního záznamu v registrech, má celkem vysokou šanci získat půjčku často s velmi výhodným úrokem.

Výhody bankovní půjčky: 

  • Solidní přístup 
  • Velké rozpětí nabízených částek 
  • Často výhodné podmínky 
  • Možnost odkladu splátek nebo nastavení splátkového kalendáře 
  • Nižší riziko neschopnosti splácet 
  • Možnost výhodné konsolidace – sloučení půjček 

Nevýhody bankovní půjčky: 

  • Často náročný schvalovací proces 
  • Přísné podmínky kladného posouzení žádosti 
  • Nutnost pravidelného a doložitelného příjmu 
  • Nízký příjem může být překážkou 
  • Extra poplatky spojené s vyřízením a vedením půjčky 
  • Administrativní zátěž 
  • V některých případech je potřeba ručitel nebo spolužadatel 

Nebankovní půjčky: Vyšší úroky i šance na úspěch

Poslední možností, jak získat nezbytný objem finančních prostředků jsou půjčky od nebankovních poskytovatelů. Oproti vyřizování půjčky v bance je jejich vyřízení mnohem jednodušší a méně administrativně náročné. Často si můžete půjčku dokonce sjednat online prostřednictvím jednoduché online žádosti.

Dalším specifikem nebankovních půjček jsou taky méně náročné podmínky jejich schválení. Na nebankovní půjčky proto často dosáhne i žadatel, který v bance neuspěl. Překážkou nemusí být negativní záznam v registrech ani to, když klient nechce nebo nemůže prokázat svůj příjem. Na druhou stranu bez pravidelného a dostatečného příjmu vám nepůjčí ani v bance, ani u nebankovní instituce. Často ale mají poskytovatelé půjček vlastní způsoby, jak příjem žadatele ověřit i bez nutnosti potvrzení od zaměstnavatele.

Pokud poskytovatel nebankovní půjčky vaši žádost schválí, peníze si můžete nechat zaslat na bankovní účet nebo si je v některých případech vyzvednout v hotovosti. A to na vybraných čerpacích stanicích nebo v trafikách. Pokud si navíc u vybrané společnosti půjčujete peníze poprvé, můžete vychytat zajímavou akci v podobě první půjčky zdarma, u které po splnění jednoduchých podmínek neplatíte žádné úroky ani poplatky.

Výhody nebankovní půjčky: 

  • Bleskové vyřízení 
  • Možnost sjednat půjčku online 
  • Možnost vyplacení peněz na účet nebo v hotovosti 
  • Mírnější podmínky kladného posouzení žádosti 
  • Variabilní částky k zapůjčení 
  • Získat půjčku může i klient, který v bance nepochodil 
  • V akci možno získat první půjčku zdarma 

Nevýhody nebankovní půjčky: 

  • Kratší doba splatnosti 
  • Dražší půjčka = vyšší úroková sazba i RPSN 
  • Snadnější způsob, jak sklouznout do dluhové pasti 

Slovo závěrem

Pokud o půjčce vážně uvažujete a nechcete oslovovat rodinu nebo známé, ještě před tím, než oslovíte konkrétního poskytovatele, mezi sebou jednotlivé půjčky vzájemně porovnejte. K tomu vám poslouží praktický online srovnávač, který je součástí také této stránky. Kromě výše úroků se při výběru vhodného poskytovatele zaměřte i na hodnotu RPSN, která má mnohem lepší vypovídací schopnost. A vždy pamatujte, že půjčka je sice dobrým sluhou, ale zlý pán. 

Štítky: bezpečná půjčka | nebankovní půjčka | nebankovní půjčky | půjčka na dobré slovo | půjčky | půjčky mezi příbuznými | srovnání půjček | výběr půjčky

Asi většina z nás už někdy přemýšlela o půjčce. Každý druhý člověk v Česku si už minimálně jednou za život půjčku sjednal. Ať už šlo o závazek menšího rozsahu, který dlužníkovi pomohl překlenout nepříznivé období do další výplaty, nebo o větší objem finančních prostředků potřebných k výstavbě či rekonstrukci bydlení, vždy bylo porušení tohoto závazku mezi věřitelem a dlužníkem podmíněno určitou sankcí. Touto sankcí jsou tzv. úroky z prodlení. Jak vysoké mohou být a na co si u nich dát pozor?

Zobrazit

Vláda v úzké spolupráci s Českou národní bankou zareagovala v minulém roce na nečekanou koronavirovou pandemii opatřeními, která se mimo jiné projevila také v oblasti hypoték a dalších úvěrů. Klienti bank a nebankovních společností, které koronavirus negativně poznamenal, si totiž mohli požádat o odklad splátek půjček, úvěrů a hypoték po dobu tří nebo šesti měsíců. Období „hájení“ ale skončilo. Vyplatilo se těm, kteří ho stihli využít?

Zobrazit

Chcete si vzít svou první půjčku, ale máte obavy? Ať už se týkají čehokoliv, pokud dodržíte následujících 5 pravidel, které jsme pro vás sepsali, nemusíte se ničeho bát. Jen vždy myslete na to, že půjčovat si musíte především zodpovědně.

Zobrazit

Sjednání půjčky je dnes otázkou několika mála minut a kliknutí. Vlastně stačí jenom vybrat vhodného poskytovatele, nastavit parametry půjčky, počkat si na schválení žádosti a následně připsání peněz na účet. I přes novelu spotřebitelského zákona, která měla za úkol pročistit trh od nesolidních společností a nepoctivců, je ale mnohdy komplikované zorientovat se v nabídkách jednotlivých půjček. Naštěstí existují vodítko jménem RPSN, podle kterého poznáte, jak moc je půjčka výhodná či nikoli.

Zobrazit

O odkladu splátek se v posledních měsících hovořilo nejčastěji ve spojitosti s pandemií nového typu koronaviru. Plošné splátkové moratorium, které vyhlásila ministryně financí Alena Schillerová, sice v říjnu skončilo, řada bank ale stále svým klientům nabízí možnost splátky odložit. Má to ale jeden háček. Další odložení se už zapíše do úvěrového registru a může negativně ovlivnit jejich případné další žádosti o úvěr. Přesto je odklad splátek pro mnohé jediným způsobem, jak se se současnou situací vypořádat.

Zobrazit

S nějakou formou půjčky má podle aktuálních průzkumů zkušenost zhruba každý druhý Čech. Nejčastěji si půjčujeme na výstavbu, koupi nebo rekonstrukci nového či stávajícího bydlení. V pozadí ale nezůstávají ani klasické spotřebitelské půjčky a úvěry. Půjčujeme si na vybavení domácnosti, stěhování za prací nebo studiem, ale třeba i vánoční dárky nebo nečekané výdaje. Bohužel existuje řada z nás, kterým přerostou půjčky přes hlavu a stanou se proto krajně nevýhodné. Pro tuto skupinu osob je vhodným způsobem řešení refinancování nebo konsolidace. Jaký je mezi těmito procesy rozdíl? Prozradíme na následujících řádcích!

Zobrazit

Nebankovní půjčky jsou alternativou ke klasickým půjčkám, které si můžete vzít v bance. Obvykle jsou snáze dostupné a vyřídíte je rychleji, na druhou stranu na úrocích většinou zaplatíte více. Jaké jsou další výhody a nevýhody nebankovních půjček?

Zobrazit

S příchodem podzimní vlny pandemie koronaviru byl od 5. října 2020 schválen nouzový stav a přijata řada krizových opatření. Na jejich základě byla zakázána či omezena činnost některým subjektům, a tak vláda připravila programy pro podporu firem, živnostníků, ale i běžných občanů, kteří se mohou dostat do finančních potíží. Jaký balíček opatření si vláda připravila pro podporu podnikatelů a zaměstnanců během druhé vlny epidemie koronaviru?

Zobrazit
Všechny aktuality
×
TIP
×
Náš TIP na půjčku

První půjčka od Zaplo.cz ZDARMA

×

Náš TIP na půjčku

Zažádejte si nezávazně třeba až o 16 000 Kč u Zaplo.cz a první půjčku budete mít ZDARMA.

bubble side banner

Pokud nemáte bankovní účet, nevadí. Zaplo.cz nabízí také půjčku v hotovosti. Peníze si můžete vyzvednout pohodlně v síti trafik GECO.

Mám zájem

×