Aktuality

P2P půjčky - jsou opravdu výhodné?

Stále častěji se mluví o tzv. P2P půjčkách jako o zajímavé možnosti, jak si půjčit peníze bez účasti standardních bankovních a nebankovních úvěrových společností. Co P2P půjčky jsou, jak fungují a jaká s nimi souvisí rizika pro spotřebitele, probereme na následujících řádcích.

Zatímco ve světě P2P neboli peer to peer půjčky fungují hezkou řádku let, v České republice se teprve pomalu a jistě dostávají do povědomí lidí. Ti postupně zjišťují, co P2P půjčky jsou a v čem jsou výhodné. V podstatě se jedná o půjčky mezi lidmi bez integrace bank na základě zprostředkování profesionální P2P platformy provozující speciální internetové stránky.

Co je P2P platforma?

Fungování takové platformy je velice jednoduché. Žadatel o půjčku předloží údaje o své osobě a požadované informace o půjčce (maximální výše, představa o splácení, případně účel půjčky apod.) Všechny informace musí být možné ověřit a zveřejnit na vybraném internetovém portálu. Zde jsou zaregistrovaní také ověření investoři, kteří si mezi žadateli vyberou osobu, jíž půjčku poskytnou. Za zprostředkování obchodu si PTP platforma naúčtuje určité procento z celkové poskytnuté částky.
 
Aktuálně fungující P2P platformy v ČR:

  • Bankerat
  • Benefi
  • Zonky

Investorem může být v podstatě kdokoliv - fyzická osoba nepodnikající i podnikající či právnická osoba. Vždy záleží na konkrétní P2P platformě, jaká pravidla si nastaví a jak si své investory ověřuje. Samotné investování přes P2P platformy není dosud nijak speciálně legislativně upraveno a poskytované půjčky podléhají zákonu o spotřebitelském úvěru. Jednoduše řečeno, peer to peer půjčky jsou zajímavou alternativou klasických půjček poskytovaných mezi lidmi.

Výhody a nevýhody P2P půjček

U P2P půjček oceňují spotřebitelé zejména nižší úrokové sazby a jednodušší podmínky. Spotřebitel za půjčku zaplatí výrazně méně než v případě klasické bankovní či nebankovní půjčky. Půjčku zde může získat i spotřebitel, jehož odmítla banka či nebankovní úvěrová společnost například z důvodu špatné bonity. Investoři mají právo si zákazníka zvolit dle svých možností, uvážení a preferencí a to již od velmi malých peněžních částek.

Investoři, kteří disponují volnými finančními prostředky, mají díky P2P půjčkám šanci vyššího zhodnocení, než slibuje například spořicí účet či jiné rizikovější investiční příležitosti. Každý investor si může na počátku platformu vyzkoušet bez nutnosti vysokých počátečních vkladů a investovat (půjčit) může i nízké částky.

Pro spotřebitele neexistují u P2P půjček nevýhody téměř žádné. Největší riziko nese investor. I zde hrozí, že dlužník nebude schopen svůj dluh řádně splácet. Dlužné pohledávky je poté nucen vymáhat soudní cestou, což jej stojí další náklady, a přesto nemá jistotu, že své peníze získá zpět. Investor by si proto měl vždy důkladně prověřit osobu, jíž se rozhodne půjčku poskytnout. Rovněž se jim doporučuje investovat menší částky do více půjček, aby se případně riziko nesplácení snížilo na minimum. Rovněž je možné, aby se na jedné půjčce podílelo společnými silami více investorů.

Dále pak je potřeba vzít v úvahu, že P2P platformy nejsou banky, stavební spořitelny ani družstevní záložny a nepodléhají zákonu o bankách a dalších právních předpisů. Rovněž nejsou povinny se účastnit systému pojištění pohledávek z vkladů u Fondu pojištění vkladů. V případě, že by platforma zbankrotovala, nemají věřitelé žádné právo nárokovat náhradu za své pohledávky. Investor by si tedy neměl prověřovat pouze případného dlužníka, ale také důvěryhodnost vybrané P2P platformy.

P2P půjčky jako nové možnosti investování

P2P jsou na českém trhu relativně čerstvou novinkou, která si teprve hledá své příznivce. Spotřebitelům nabízí snadnější získání finančních prostředků s lepšími podmínkami. Peer to peer půjčky lze rovněž brát jako nové možnosti investování.

Štítky: bezpečné půjčky | Levné půjčky | p2p platforma | p2p půjčky | peer to peer půjčky | půjčky online

Úvěr vám může pomoci překlenout řadu náročných situací. Při uzavírání smlouvy o půjčce je ale rozhodně namístě obezřetnost. Zjistěte, na co si dát pozor a co vzít v úvahu, než úvěr podepíšete.

Zobrazit

Paušální daň pro OSVČ byla zavedena od letošního roku. Podnikatelé s ní mohou zjednodušit své odvodové povinnosti a administrativu. Jenže uplatnění paušální daně může pro OSVČ znamenat komplikace při žádosti o úvěr.

Zobrazit

Asi většina z nás už někdy přemýšlela o půjčce. Každý druhý člověk v Česku si už minimálně jednou za život půjčku sjednal. Ať už šlo o závazek menšího rozsahu, který dlužníkovi pomohl překlenout nepříznivé období do další výplaty, nebo o větší objem finančních prostředků potřebných k výstavbě či rekonstrukci bydlení, vždy bylo porušení tohoto závazku mezi věřitelem a dlužníkem podmíněno určitou sankcí. Touto sankcí jsou tzv. úroky z prodlení. Jak vysoké mohou být a na co si u nich dát pozor?

Zobrazit

Do další výplaty zbývá posledních pár dnů, váš bankovní účet zeje prázdnotou a zároveň potřebujete vyřešit výdaj, který jednoduše nepočká? Pak budete pravděpodobně řešit, kde si půjčit a neprohloupit. Máme pro vás několik tipů na poskytovatele půjčky a rady, jak si vybrat ten nejvýhodnější produkt a nešlápnout vedle.

Zobrazit

Vláda v úzké spolupráci s Českou národní bankou zareagovala v minulém roce na nečekanou koronavirovou pandemii opatřeními, která se mimo jiné projevila také v oblasti hypoték a dalších úvěrů. Klienti bank a nebankovních společností, které koronavirus negativně poznamenal, si totiž mohli požádat o odklad splátek půjček, úvěrů a hypoték po dobu tří nebo šesti měsíců. Období „hájení“ ale skončilo. Vyplatilo se těm, kteří ho stihli využít?

Zobrazit

Chcete si vzít svou první půjčku, ale máte obavy? Ať už se týkají čehokoliv, pokud dodržíte následujících 5 pravidel, které jsme pro vás sepsali, nemusíte se ničeho bát. Jen vždy myslete na to, že půjčovat si musíte především zodpovědně.

Zobrazit

Sjednání půjčky je dnes otázkou několika mála minut a kliknutí. Vlastně stačí jenom vybrat vhodného poskytovatele, nastavit parametry půjčky, počkat si na schválení žádosti a následně připsání peněz na účet. I přes novelu spotřebitelského zákona, která měla za úkol pročistit trh od nesolidních společností a nepoctivců, je ale mnohdy komplikované zorientovat se v nabídkách jednotlivých půjček. Naštěstí existují vodítko jménem RPSN, podle kterého poznáte, jak moc je půjčka výhodná či nikoli.

Zobrazit

O odkladu splátek se v posledních měsících hovořilo nejčastěji ve spojitosti s pandemií nového typu koronaviru. Plošné splátkové moratorium, které vyhlásila ministryně financí Alena Schillerová, sice v říjnu skončilo, řada bank ale stále svým klientům nabízí možnost splátky odložit. Má to ale jeden háček. Další odložení se už zapíše do úvěrového registru a může negativně ovlivnit jejich případné další žádosti o úvěr. Přesto je odklad splátek pro mnohé jediným způsobem, jak se se současnou situací vypořádat.

Zobrazit
Všechny aktuality
×
TIP
×
Náš TIP na půjčku

První půjčka od Zaplo.cz ZDARMA

×

Náš TIP na půjčku

Zažádejte si nezávazně třeba až o 16 000 Kč u Zaplo.cz a první půjčku budete mít ZDARMA.

bubble side banner

Pokud nemáte bankovní účet, nevadí. Zaplo.cz nabízí také půjčku v hotovosti. Peníze si můžete vyzvednout pohodlně v síti trafik GECO.

Mám zájem

×