Aktuality

P2P půjčky - jsou opravdu výhodné?

Stále častěji se mluví o tzv. P2P půjčkách jako o zajímavé možnosti, jak si půjčit peníze bez účasti standardních bankovních a nebankovních úvěrových společností. Co P2P půjčky jsou, jak fungují a jaká s nimi souvisí rizika pro spotřebitele, probereme na následujících řádcích.

Zatímco ve světě P2P neboli peer to peer půjčky fungují hezkou řádku let, v České republice se teprve pomalu a jistě dostávají do povědomí lidí. Ti postupně zjišťují, co P2P půjčky jsou a v čem jsou výhodné. V podstatě se jedná o půjčky mezi lidmi bez integrace bank na základě zprostředkování profesionální P2P platformy provozující speciální internetové stránky.

Co je P2P platforma?

Fungování takové platformy je velice jednoduché. Žadatel o půjčku předloží údaje o své osobě a požadované informace o půjčce (maximální výše, představa o splácení, případně účel půjčky apod.) Všechny informace musí být možné ověřit a zveřejnit na vybraném internetovém portálu. Zde jsou zaregistrovaní také ověření investoři, kteří si mezi žadateli vyberou osobu, jíž půjčku poskytnou. Za zprostředkování obchodu si PTP platforma naúčtuje určité procento z celkové poskytnuté částky.
 
Aktuálně fungující P2P platformy v ČR:

  • Bankerat
  • Benefi
  • Zonky

Investorem může být v podstatě kdokoliv - fyzická osoba nepodnikající i podnikající či právnická osoba. Vždy záleží na konkrétní P2P platformě, jaká pravidla si nastaví a jak si své investory ověřuje. Samotné investování přes P2P platformy není dosud nijak speciálně legislativně upraveno a poskytované půjčky podléhají zákonu o spotřebitelském úvěru. Jednoduše řečeno, peer to peer půjčky jsou zajímavou alternativou klasických půjček poskytovaných mezi lidmi.

Výhody a nevýhody P2P půjček

U P2P půjček oceňují spotřebitelé zejména nižší úrokové sazby a jednodušší podmínky. Spotřebitel za půjčku zaplatí výrazně méně než v případě klasické bankovní či nebankovní půjčky. Půjčku zde může získat i spotřebitel, jehož odmítla banka či nebankovní úvěrová společnost například z důvodu špatné bonity. Investoři mají právo si zákazníka zvolit dle svých možností, uvážení a preferencí a to již od velmi malých peněžních částek.

Investoři, kteří disponují volnými finančními prostředky, mají díky P2P půjčkám šanci vyššího zhodnocení, než slibuje například spořicí účet či jiné rizikovější investiční příležitosti. Každý investor si může na počátku platformu vyzkoušet bez nutnosti vysokých počátečních vkladů a investovat (půjčit) může i nízké částky.

Pro spotřebitele neexistují u P2P půjček nevýhody téměř žádné. Největší riziko nese investor. I zde hrozí, že dlužník nebude schopen svůj dluh řádně splácet. Dlužné pohledávky je poté nucen vymáhat soudní cestou, což jej stojí další náklady, a přesto nemá jistotu, že své peníze získá zpět. Investor by si proto měl vždy důkladně prověřit osobu, jíž se rozhodne půjčku poskytnout. Rovněž se jim doporučuje investovat menší částky do více půjček, aby se případně riziko nesplácení snížilo na minimum. Rovněž je možné, aby se na jedné půjčce podílelo společnými silami více investorů.

Dále pak je potřeba vzít v úvahu, že P2P platformy nejsou banky, stavební spořitelny ani družstevní záložny a nepodléhají zákonu o bankách a dalších právních předpisů. Rovněž nejsou povinny se účastnit systému pojištění pohledávek z vkladů u Fondu pojištění vkladů. V případě, že by platforma zbankrotovala, nemají věřitelé žádné právo nárokovat náhradu za své pohledávky. Investor by si tedy neměl prověřovat pouze případného dlužníka, ale také důvěryhodnost vybrané P2P platformy.

P2P půjčky jako nové možnosti investování

P2P jsou na českém trhu relativně čerstvou novinkou, která si teprve hledá své příznivce. Spotřebitelům nabízí snadnější získání finančních prostředků s lepšími podmínkami. Peer to peer půjčky lze rovněž brát jako nové možnosti investování.

Štítky: bezpečné půjčky | Levné půjčky | p2p platforma | p2p půjčky | peer to peer půjčky | půjčky online

Všechny banky v České republice mají několik základních požadavků, bez kterých půjčky vůbec nevydávají. I pokud je splníte, tak nic není jisté – banky nejdřív na základě různých dat zhodnotí schopnost půjčku splácet a až potom se rozhodne. O jaké všechny požadavky a data jde a jak celý systém funguje, se dozvíte v našem článku.

Zobrazit

Nepoctivých poskytovatelů půjček díky nové legislativě ubývá. Někteří se však drží nad vodou a prostřednictvím osvědčených triků udávají neférové půjčky. Nejvíce se jim daří u lidí s nižší finanční gramotností. Známe jejich fígle a vím, jak se rizikovým půjčkám vyhnout obloukem.

Zobrazit

Co všechno jsou lidé ochotní udělat pro to, aby získali sebemenší slevu? Nebojí se sdělovat podrobnosti ze svého osobního života, detaily o životním stylu či dokonce uvést svou polohu. Není to příliš riskantní? Stojí to za to?

Zobrazit

Splácení půjčky není žádný zlozvyk, za který by se měl člověk hned stydět. Vážný problém nastává teprve tehdy, zatěžuje-li splácení půjčky rozpočet přespříliš. V momentě, kdy se nedostává peněz na další splátku, je třeba začít urychleně jednat.

Zobrazit

Dnes je běžné půjčovat si téměř na cokoliv. Banky si toho jsou vědomy, a proto mimo půjček nabízí i jiné služby včetně pojištění schopnosti splácet. Při ztrátě práce nebo úrazu se takové pojištění rozhodně hodí, nicméně si dávejte pozor na pročtení všech podmínek – není pojištění jako pojištění.

Zobrazit

Peníze jsou téma, o kterém se tolik nemluví, ale řeší ho téměř každý. Ve chvíli, kdy peníze nestačí, vyvstává otázka, co dál? Co dělat v situaci, kdy náhle potřebujete finanční prostředky a úspory nemáte? Půjčit? Nepůjčit? A jak poznat, že je půjčka (ne)správné řešení?

Zobrazit

V lednu 2019 poslanecká sněmovna schválila novelu insolvenčního zákona, která začne platit od letošního léta. Lidé, kteří se nachází v úpadku nebo jim hrozí, by si měli polepšit. Podmínky pro oddlužení se zmírní a zvedla se tzv. nezabavitelná částka, kterou si dlužník v insolvenci smí ponechat.

Zobrazit

Registry jsou důležitou součástí procesu při poptávce po půjčce. Je to dáno zákonem i pro získání informací, na jejichž základě se solidní bankovní i nebankovní společnosti rozhodují o výši úrokové sazby.

Zobrazit
Všechny aktuality