Aktuality

Zpřísnění pravidel pro poskytování půjček

Sněmovna nedávno schválila novelu o úvěrech, která upravuje zákon tak, aby lidé se zájmem o půjčku měli větší jistotu kvalitních služeb a ti, jenž již půjčku mají, byli v lepším postavení vůči věřiteli. To platí dvojnásob především u poskytovatelů nebankovních půjček, jejichž praktiky často neodpovídali jednání seriózní společnosti.

Mikropůjčky

Po schválení novely budou mikropůjčky, tedy půjčky do maximální výše 5000 Kč, posuzovány stejně jako klasické velké úvěry, čímž se zamezí pochybností o tom, zda-li bude spotřebitel schopen částku – přestože malou – splatit. Nezanedbatelné procento dlužníků se do dluhů dostálo právě kvůli nárazovým malým půjčkám, které pak nebyli schopni zaplatit.

Půjčky před výplatou

Oblíbený druh malé půjčky se splatností do 30 dnů je v současnosti poměrně populárním trendem. Bohužel, poctiví věřitelé často trpěli na úkor podvodníků. Novela tuto skutečnost bere na vědomí a upravuje ji. Stejně jako v případě mikropůjček se i půjček před výplatou budou týkat stejné podmínky jako u klasických úvěrů, a rovněž v případě, že si věřitel neověřil schopnost dlužníka splácet, může soud uznat půjčku jako neplatnou.

Neschopnost splácet

Aby se předešlo nárůstu smluvních pokut na násobky samotné půjčky, budou nově moci dosáhnout maximálně 50% výše úvěru, přičemž maximální možná částka bude ve všech případech 200 000 Kč. Tato novinka se bude rovněž aplikovat na již existující půjčky. Veškeré spory se také budou muset vždy řešit soudně, což sice ztíží možnost domluvit se mimosoudně, nicméně zajišťuje průběh právní cestou.

Zamezení lichvy

Prozatím stačilo každému, kdo chtěl poskytovat půjčky, klasické živnostenské oprávnění. Nově je nutné zažádat Českou národní banku o licenci pro poskytování úvěrů a složení základního kapitálu ve výši nejméně 20 milionů korun. Dále úspěšné zvládnutí testu znalostí finančního trhu. Tímto krokem chce novela eliminovat lichváře, kteří ve skutečnosti nemají o stavu financí ani ponětí. V neposlední řadě je nově také nutné dosáhnout minimálně středoškolského maturitního vzdělání. I když se to zdá těžko uvěřitelné, doposud to nutné nebylo.

Hypotéky

Legislativa hypotéky prozatím samostatně neřešila. Novela o úvěrech to napravuje. Banky nově budou muset velmi pečlivě ověřit, zda bude dlužník schopen hypotéku splatit, a to jak u fyzických osob, tak u právnických osob. Nově také každý rok od uzavření hypotéky budou moci dlužníci splatit až 25% zbývajícího dluhu, aby se jí případně mohli rychleji zbavit. Novinkou je rovněž možnost bez pokuty či poplatku splatit celou hypotéku v případě těžké nemoci či nelehkých životních situací. Bankám zůstane nadále možnost si nárokovat pouze účelně vynaložené náklady.

Štítky: legislativa | mikropůjčky | nebankovní půjčky | novela o úvěrech | Poskytování hypoték | poskytování půjček | půjčky před výplatou

Všechny banky v České republice mají několik základních požadavků, bez kterých půjčky vůbec nevydávají. I pokud je splníte, tak nic není jisté – banky nejdřív na základě různých dat zhodnotí schopnost půjčku splácet a až potom se rozhodne. O jaké všechny požadavky a data jde a jak celý systém funguje, se dozvíte v našem článku.

Zobrazit

Nepoctivých poskytovatelů půjček díky nové legislativě ubývá. Někteří se však drží nad vodou a prostřednictvím osvědčených triků udávají neférové půjčky. Nejvíce se jim daří u lidí s nižší finanční gramotností. Známe jejich fígle a vím, jak se rizikovým půjčkám vyhnout obloukem.

Zobrazit

Co všechno jsou lidé ochotní udělat pro to, aby získali sebemenší slevu? Nebojí se sdělovat podrobnosti ze svého osobního života, detaily o životním stylu či dokonce uvést svou polohu. Není to příliš riskantní? Stojí to za to?

Zobrazit

Splácení půjčky není žádný zlozvyk, za který by se měl člověk hned stydět. Vážný problém nastává teprve tehdy, zatěžuje-li splácení půjčky rozpočet přespříliš. V momentě, kdy se nedostává peněz na další splátku, je třeba začít urychleně jednat.

Zobrazit

Dnes je běžné půjčovat si téměř na cokoliv. Banky si toho jsou vědomy, a proto mimo půjček nabízí i jiné služby včetně pojištění schopnosti splácet. Při ztrátě práce nebo úrazu se takové pojištění rozhodně hodí, nicméně si dávejte pozor na pročtení všech podmínek – není pojištění jako pojištění.

Zobrazit

Peníze jsou téma, o kterém se tolik nemluví, ale řeší ho téměř každý. Ve chvíli, kdy peníze nestačí, vyvstává otázka, co dál? Co dělat v situaci, kdy náhle potřebujete finanční prostředky a úspory nemáte? Půjčit? Nepůjčit? A jak poznat, že je půjčka (ne)správné řešení?

Zobrazit

V lednu 2019 poslanecká sněmovna schválila novelu insolvenčního zákona, která začne platit od letošního léta. Lidé, kteří se nachází v úpadku nebo jim hrozí, by si měli polepšit. Podmínky pro oddlužení se zmírní a zvedla se tzv. nezabavitelná částka, kterou si dlužník v insolvenci smí ponechat.

Zobrazit

Registry jsou důležitou součástí procesu při poptávce po půjčce. Je to dáno zákonem i pro získání informací, na jejichž základě se solidní bankovní i nebankovní společnosti rozhodují o výši úrokové sazby.

Zobrazit
Všechny aktuality